Wie und wann die Bank die Konditionen für Kredite und Einlagen verschlechtern kann
Verschiedenes / / April 04, 2023
Normalerweise können solche Situationen im Voraus vorhergesagt werden.
Potenzielle Bankkunden, insbesondere diejenigen, die sich für einen Kredit entscheiden, haben oft Angst, in Knechtschaft zu geraten. Zum Beispiel muss die Institution nur Ihre Unterschrift bekommen, und dann wird sie Sie drehen und drehen, wie es ihr gefällt.
Dies ist nicht ganz richtig. Vor dem GesetzGesetz der Russischen Föderation vom 7. Februar 1992 Nr. 2300‑1 (ed. vom 14.07.2022) „Zum Schutz der Verbraucherrechte“, Artikel 16 „Unzulässige Vertragsklauseln, die die Rechte des Verbrauchers verletzen, Verbote und Pflichten des Verkäufers (Vollstrecker, Eigentümer des Aggregators)“ einseitig kann die Bank die Bedingungen nur verbessern, nicht verschlechtern. Und wenn er beschließt, ein Schlupfloch auszunutzen, Gericht nimmt in der Regel die Seite des Verbrauchers ein. So änderte eine der Banken nicht einmal die Bedingungen für die Karten, sondern die Anzahl der Pässe zu den Business Lounges der Flughäfen für ihre Inhaber. Und der Oberste Gerichtshof hat es anerkannt
illegalUrteil des Obersten Gerichtshofs vom 23. März Nr. 33-KG20-6-K3.Aber es gibt Situationen, in denen die Bank die Bedingungen noch verschlechtern kann, und das wird ganz legal sein. Das ist ihm erlaubt.
1. Erhöhen Sie die Rate, wenn Sie die nächste Kreditversicherung nicht bezahlt haben
Banken sind nicht berechtigt, Versicherungen aufzuerlegen, wenn dies nicht gesetzlich vorgeschrieben ist. Aber sie können einen Kunden zum Kauf einer Police motivieren, indem sie einen niedrigeren Zinssatz für ein Darlehen anbieten. Wenn der Schuldner diesen Bedingungen zustimmt und sich dann entscheidet, die Versicherung nicht zu verlängern, wird der Satz das Recht auf Erhöhung habenBundesgesetz vom 21. Dezember 2013 Nr. 353‑FZ „Über den Verbraucherkredit (Darlehen)“.
Zwar muss eine Klausel über eine mögliche Änderung der Konditionen in den Vertrag aufgenommen werden. Sie geben auch an, wie hoch die Rate sein wird, wenn keine Police vorhanden ist. Also für diejenigen, die liest Dokumente sorgfältig, es wird keine Überraschungen geben.
2. Erhöhen Sie den Kreditzins, wenn er variabel ist
Wenn der Vertrag einen festen Satz vorsieht, z. B. 10 %, dann sollte er so bleiben. Es gibt aber auch eine schwebende Option - eine Zahl, die sich ändern kann. Sie tut dies jedoch nicht auf Wunsch des Managers: Sie ist normalerweise an einen Indikator gebunden - Leitzins oder etwas ähnliches.
Dementsprechend sind solche Nuancen auch im Vertrag vorgeschrieben und Änderungen können nicht zufällig erfolgen. Die Bank passt die Konditionen eigenständig an, der Kunde wurde jedoch vorab darauf hingewiesen und hat dem zugestimmt.
3. Reduzieren Sie den Zinssatz, wenn Sie Geld auf einem Sparkonto halten
Sparkonten sind gut für ihre Flexibilität: Sie können jederzeit Geld abheben oder einzahlen, und die Zinsen werden in der Regel jeden Monat gezahlt. Aber die Bank kann diese Flexibilität auch nutzen - um den Zinssatz zu senken oder zu erhöhen (das passiert auch). Stimmt, nicht im Nachhinein. Es wird nicht vorkommen, dass die Bank nach einem Monat beschließt, nicht 7% der Ersparnisse, sondern 4% pro Jahr zu zahlen. Er darf aber durchaus das Gebot für den nächsten Monat ändern und Sie per Push-Nachricht benachrichtigen.
4. Senken Sie Ihr Kreditkartenlimit – fast jederzeit
Üblicherweise sieht der Vertrag das Recht der Bank vor, das Limit weiter zu ändern Kreditkarte. Die Liste der Gründe dafür kann geschlossen oder offen sein. Im ersten Fall wissen Sie genau, warum Ihnen ein geringerer Schuldenbetrag zur Verfügung steht. Im zweiten lässt sich die Bank Raum für unerwartete Manöver. Das Limit kann aufgrund einer überfälligen Zahlung oder zum Beispiel, weil eine Person die Karte selten verwendet, reduziert werden.
5. Verschlechtern Sie die Bedingungen mit Ihrer Zustimmung
Die vorherigen Situationen implizierten Nuancen und Einschränkungen, aber es gibt Fälle, in denen eine Bank den Vertrag fast beliebig ändern kann. Aber nur, wenn der Auftraggeber zugestimmt hat.
Und hier sind einige Institutionen in die Irre gegangen. Sie könnten zum Beispiel andere Bedingungen auf ihrer Website veröffentlichen und diese schreiben Zustimmung gilt eine Aktion - zum Beispiel das Verwenden einer Karte. Aber er hat den Laden geschlossen oberstes GerichtUrteil des Obersten Gerichtshofs vom 18. Januar 2022 Nr. 45-KG21-24-K7. Die Akzeptanz, also die Verabschiedung neuer Regeln, muss vollständig und bedingungslos erfolgen, so das Ressort. Die Bestätigungsaktion kann nicht zufällig sein.
Und zuzustimmen oder nicht, ist bereits das Recht des Verbrauchers.
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