So berechnen Sie die Kapitalrendite
Verschiedenes / / September 15, 2021
Warum Rentabilität berechnen
Es ist ganz einfach, Wertpapiere zu kaufen und damit Geld zu verdienen. Der Anleger muss nicht einmal irgendwo hingehen - Broker sind auf mobile Anwendungen umgestiegen, über die Sie verschiedene Vermögenswerte in verschiedenen Märkten kaufen können.
Solange der Anleger nicht genau weiß, wie viel er verdient, fällt es ihm schwer, Geld zu sparen oder in die Zukunft gewinnbringend anzulegen. Eine Person mag denken, dass sie hervorragende Ergebnisse erzielt, aber eine sorgfältige Berechnung wird zeigen: nicht so gut, besonders im Vergleich zu andere Instrumente, also müssen Sie über die Änderung von Assets nachdenken. Oder umgekehrt: Die reale Rentabilität ist gut, und es lohnt sich, im gleichen Sinne weiterzumachen.
Um all dies zu verstehen, müssen Sie die relative Rentabilität des Portfolios verstehen und berechnen, wie viele Prozent der Anleger pro Jahr erhält.
So berechnen Sie die jährliche Kapitalrendite
Profis verwenden komplexe Formeln wie Sharpe Ratio oder Trainor Ratio. Für einen privaten Investor kann dies nützlich sein, aber für den Anfang eine Anmeldung
Excel und ein paar Zahlen aus der Broker-Anwendung.Wenn der Anleger ein Schild aufgestellt hat und dort alle Geldbewegungen, Termine, Dividendenzahlungen und Provisionen einträgt, kann er alles bequem berechnen. Die Grundformel sieht so aus:
Gewinn (oder Verlust) aus dem Geschäft + Dividenden - Provisionen = Rentabilität
Rekordvermögen
Nehmen wir an, ein Investor kauft und verkauft seit neun Monaten in Folge Wertpapiere. Er weiß, wie viel Geld kam und ging, erinnert sich an die Termine der Operationen und hat nicht vergessen, alles zu unterschreiben. Als Ergebnis hat er eine einfache Tabelle:
Der Investor kaufte und verkaufte Vermögenswerte, steuerte Geld bei prüfen und angezeigt, so dass es richtig ist, zuerst die Nettorentabilität zu berechnen. Es genügt, die Formel zu ersetzen NETZWERK (oder XIRR, es ist das Gleiche).
Es stellt sich heraus, dass der Investor 18,66% pro Jahr verdient hat. Das ist nicht schlecht, denn S&P-Index 500 ist gleichzeitig gewachsenS&P 500 Echtzeitkurs, 10.01.2021 - 03.09.2021 / Yahoo Finanzen um 19,6%.
Provisionen zahlen
Makler nehmen von jedem Vorgang einen Prozentsatz ab, es sei denn, die spezifischen Beträge variieren - am besten klären Sie dies in Ihrer Vereinbarung mit einem Spezialisten. Häufig Kommission bereits in die Berichte "eingenäht", aber manchmal gehen sie als zusätzliche Zeile. In diesem Fall ist es besser, sie separat auf dem Teller zu verschreiben.
Angenommen, ein Anleger zahlt nach jedem Kauf oder Verkauf eines Vermögenswerts 0,3 %. Wenn er den Indikator im Voraus berücksichtigt hat, muss er keine neuen Formeln verwenden, das Gleiche wird fallen NETZWERK. Es stellt sich heraus, dass sie weniger verdient haben.
Berechnen Sie die jährlichen Prozentsätze
Aber der Investor hat die Rentabilität des Portfolios nur für den Zeitraum berechnet, in dem investiertes Geld. Dies ist weniger als ein Jahr, und es ist üblich, die Gewinnmengen in Prozent pro Jahr zu vergleichen. Es muss noch eine Formel hinzugefügt werden:
Nettorentabilität × Tage pro Jahr / Investitionstage = jährliche Rentabilität
In unserem Fall hat der Anleger 236 Tage lang Wertpapiere gehandelt. Wenden wir die Formel an:
Die jährliche Kapitalrendite beträgt 26,49 %. Vergleicht ein Anleger es beispielsweise mit Einlagen, stellt sich heraus, dass die Rentabilität seines Vermögens vier- bis fünfmal höher ist, es also rentabler ist, weiterhin Geld auf diese Weise zu platzieren. Gleichzeitig brachte der S&P 500-IndexS&P 500 Echtzeitkurs, 10. Januar 2021 – 3. September 2021 / Yahoo Finanzen 30,3% pro Jahr für den gleichen Zeitraum im Jahr 2021 - es kann sinnvoller sein, in die folgenden Fonds zu investieren.
So berechnen Sie den Return on Investment in der Zukunft
Kein einziger Analyst professioneller Investor oder der Hellseher wird nicht genau antworten können. Aber Sie können zumindest versuchen, diesen Indikator anhand der historischen Rentabilität zu schätzen.
Der Investor verdiente also im Jahr 2021 18,66% pro Jahr. Er untersuchte die Rentabilität seines Vermögens in den letzten 5-10 Jahren und stellte fest: Im Durchschnitt brachte ein solches Portfolio 13% pro Jahr ein.
Es ist keine Tatsache, dass sich in Zukunft alles wiederholen wird. Die wirtschaftliche Entwicklung ändert sich, Unternehmen unterliegen strengen Regulierungen, und es droht immer eine Krise.
Aber der Investor hat alles berücksichtigt und geht davon aus, dass die Rentabilität in den nächsten 10 Jahren auf durchschnittlichem Niveau bleiben wird.
Das Geld des Investors bleibt auf dem Konto, weil er für eine Wohnung für seine Kinder spart. Alle erhalten Dividenden die Person reinvestiert zurück. In diesem Fall ist die Magie des Zinseszinses verbunden:
Kontobetrag, Rubel | Rentabilität | Jährlicher Profit, Rubel | |
2022 | 90 400 | 13% | 10 400 |
2023 | 102 152 | 13% | 11 752 |
2024 | 115 431,76 | 13% | 13 279,76 |
2025 | 130 437,89 | 13% | 15 006,13 |
2026 | 147 394,81 | 13% | 16 956,92 |
2027 | 166 556,14 | 13% | 19 161,33 |
2028 | 188 208,44 | 13% | 21 652,30 |
2029 | 212 675,54 | 13% | 24 467,10 |
2030 | 240 323,36 | 13% | 27 647,82 |
2031 | 271 565,39 | 13% | 31 242,03 |
Wenn der Investor jedes Jahr einen Gewinn mitnimmt und den gleichen Betrag erneut investiert, hätte er in 10 Jahren 104.000 Rubel verdient. Aber seine Taten brachten ihm 191.565 Rubel ein - fast doppelt so viel. Dies wird als Zinseszins oder Zinskapitalisierung bezeichnet.
Wie man die Rentabilität nicht zählt
Nettorentabilitätsformeln und Provisionen ermöglichen es Ihnen, "faire" Zahlen zu sehen. Denn die intuitive Berechnungsweise - den aktuellen Wert des Portfolios durch die Investition dividieren - hilft nicht weiter. Dies ist nur dann geeignet, wenn der Anleger die Vermögenswerte gekauft und genau ein Jahr später verkauft hat.
In Wirklichkeit kauft eine Person mit ziemlicher Sicherheit etwas Neues in einem Portfolio oder verkauft Papier. Die Rentabilität jeder einzelnen Investition lässt sich leicht berechnen, aber für das gesamte Portfolio und sogar unter Berücksichtigung von Provisionen ist es einfacher, Formeln und eine Tabelle zu verwenden.
So bilanzieren Sie Steuern auf Investitionen
Die Steuern für einen Investor in Russland werden von einem Makler bezahlt – so dass Sie möglicherweise nicht einmal sofort bemerken, dass sie abgeschrieben wurden. Aber es ist immer noch nützlich zu wissen, wie viel der Staat geben muss. Es hängt davon ab, welche Vermögenswerte und für wie lange erworben werden soll.
Wenn die Aktie, Bindung oder teilen ETF vor mehr als drei Jahren gekauft, dann kannst duAbgabenordnung der Russischen Föderation, Artikel 219.1 "Investitionssteuerabzüge" Fühlen Sie sich frei, sie zu verkaufen und keine Einkommenssteuer zu zahlen. Nehmen wir an, ein Investor mit Plänen für eine Wohnung, die er in 10 Jahren kaufen möchte, kann investieren und sich keine Sorgen machen, dass Pflichtbeiträge die Rentabilität beeinträchtigen.
Wenn die Vermögenswerte jedoch früher verkauft werden müssen, wird die Steuer auf sie dennoch einbehalten - 13%. Außer in den Fällen, in denen der Anleger einen Verlust verzeichnete: Er hat für weniger verkauft, als er gekauft hat. Bei Gewinn müssen Steuern gezahlt werdenSteuergesetzbuch der Russischen Föderation, Artikel 214.1 "Besonderheiten bei der Bestimmung der Steuerbemessungsgrundlage, Berechnung und Zahlung von Steuern auf Einkünfte aus Geschäften mit Wertpapieren und Geschäften mit derivativen Finanzinstrumenten"aber nur mit dem Unterschied zwischen Kauf und Verkauf.
Zum Beispiel kaufte ein Investor Pervaya-Aktien für 80.000 Rubel und verkaufte sie im nächsten Jahr für 100.000. Für beide Operationen gab er dem Broker 0,3% der Provision, die auch in den Berechnungen berücksichtigt wird. Sie müssen so viel bezahlen:
(100.000 - 300 - 80.000 - 240) × 0,13 = 2.529,8 Rubel
Hinzu kommen Zahlungen an den Staat auf Dividenden und Coupons, der gleiche Einkommensbeitrag von 13%. Nehmen wir an, die Dividenden des Unternehmens "Pervaya" beliefen sich auf 7.000 Rubel - 910 werden dem Investor einbehalten, was sich auch auf die Rentabilität auswirkt.
Unter Berücksichtigung der Steuern verliert der Anleger 3% der Rendite seines Portfolios – ziemlich viel, und jetzt sieht es noch vernünftiger aus, in den S&P 500-Index mit einer Jahresrendite von 30,3% zu investieren. Obwohl dieser Wert etwas geringer sein wird - aufgrund der Provisionen von Fonds und Steuern.
Woran ist es zu erinnern
- Wenn ein Investor die Rentabilität nicht berücksichtigt, dann versteht er nicht, ob er erfolgreich Geld angelegt hat und ob sich ein Wechsel des Anlageportfolios lohnt.
- Die Berechnung von Gewinnen, Provisionsverlusten und Steuern ist einfacher, wenn Sie eine einfache Tagebuchtabelle in Excel führen.
- Für einen Investor ist es am besten, die Rentabilität mit einer Formel zu bestimmen NETZWERK - Es ermöglicht Ihnen, die unregelmäßigen Geldbewegungen auf dem Brokerkonto zu berücksichtigen.
- Manchmal ist es rentabler, in mehrere Fonds oder Indizes zu investieren, als eigene aufzubauen Investition Aktentasche.
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