Vorzeitige Rückzahlung des Kredits: 8 Dinge, die Sie wissen müssen
Reich Zu Werden Bildungsprogramm / / January 05, 2021
1. Die Bank kann Ihnen nicht verbieten, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen
Wenn Sie einen Kredit nicht für geschäftliche Zwecke aufnehmen, dann laut GesetzBürgerliches Gesetzbuch der Russischen Föderation Artikel 810. Verpflichtung des Kreditnehmers zur Rückzahlung des Kreditbetrags Sie können es jederzeit vorzeitig zurückgeben - ganz oder teilweise. Es gibt aber nur einen. Die Einzahlung muss der Bank mindestens 30 Tage im Voraus mitgeteilt werden. Ein Kreditinstitut kann diesen Zeitraum jedoch verkürzen. Die genauen Details werden in Ihrem Darlehensvertrag angegeben.
Jetzt akzeptieren große Banken Anträge auf vorzeitige Einführung über das Internet, und die Zahlung wird fast sofort berücksichtigt. Dies ist eine wichtige Voraussetzung im Wettbewerbskampf, da die Menschen auf die Möglichkeit achten, Schulden vorzeitig abzuzahlen. Einige Institutionen möchten jedoch weiterhin Papieranträge erhalten. Sie sollten es besser wissen, bevor Sie nehmen Anerkennung.
Bitte beachten Sie: Sie müssen die Bank benachrichtigen, nicht um Erlaubnis bitten. Die Hauptsache ist, die Fristen einzuhalten. Sie können dich also nicht ablehnen.
2. Sollte keine zusätzliche Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens erheben
Bank kannInformationsschreiben des Präsidiums des Obersten Schiedsgerichts der Russischen Föderation vom 13. September 2011 Nr. N 147 Gebühr nur für die Erbringung unabhängiger Dienstleistungen. Sie gelten als Handlungen, durch die der Kunde einen zusätzlichen positiven Effekt erhält. Die vorzeitige oder nicht vorzeitige Rückzahlung von Darlehen ist im Rahmen des Darlehensvertrags einfach unvermeidlich.
Und noch mehr können wir nicht über Geldstrafen sprechen. Das Gesetz sieht eine vorzeitige Rückzahlung von Schulden vor. Wenn Sie sich also nur an die Regeln des Bürgerlichen Gesetzbuchs halten, müssen Sie keine Geldstrafe zahlen. Wenn Sie mit Bank willkürlich konfrontiert waren und extra bezahlt haben, vor Gericht gehen.
Aber hier ist es wichtig, sich an die Nuancen zu erinnern. Wenn der Darlehensvertrag beispielsweise besagt, dass Sie etwa 15 Tage im Voraus benachrichtigen müssen und heute sicherlich Geld einzahlen möchten, wird dies möglicherweise bereits zu einer zusätzlichen Dienstleistung. Die Bank trifft Sie jedoch auf halbem Weg: Sie führt eine Operation außerhalb des Vertrags durch. Sie können dafür eine Provision erhalten.
All dies gilt, wenn Sie keinen Kredit für unternehmerische Aktivitäten aufnehmen. Andernfalls ist die Situation etwas komplizierter und Sie müssen jeden Fall separat analysieren.
3. Sie müssen eine Benachrichtigung senden
Normalerweise müssen Sie nur den Betrag und das Datum der Belastung in einer speziellen Spalte in der mobilen Bank angeben. Einfache Aktion, aber vieles hängt davon ab.
Angenommen, Sie haben beschlossen, das Darlehen vorzeitig vollständig zurückzuzahlen, alles berechnet und den erforderlichen Betrag auf das Kreditkonto überwiesen. Sie ergriffen jedoch keine zusätzlichen Maßnahmen, in der Hoffnung, dass alles offensichtlich war: Das Geld würde abgezogen und der Kredit geschlossen. Wie sich alles in der Praxis entwickeln wird: Das System nimmt die monatliche Zahlung automatisch nach einem Zeitplan auf. Und dann wird es nicht ausreichen, weil Sie das Geld unter Berücksichtigung der vorzeitigen Rückzahlung gezählt haben und sie Ihnen eine Verzögerung in Rechnung stellen, die mit Problemen behaftet ist.
Sie können ohne Benachrichtigung auskommenBundesgesetz vom 21. Dezember 2013 N 353-FZ, nur wenn Sie das Darlehen innerhalb von 14 Tagen ab dem Datum des Eingangs des Geldes zurückgezahlt haben oder 30 Tage, wenn das Darlehen war Ziel.
4. Die Bank ist verpflichtet, die vollen Kosten des Darlehens neu zu berechnen
Wenn Sie einen Teil des Geldes vorzeitig eingezahlt haben, muss die InstitutionBundesgesetz vom 21. Dezember 2013 N 353-FZ Berechnen Sie die vollen Kosten des Darlehens für Sie neu. Im Dokument können Sie sehen, was sich geändert hat: die Höhe der Überzahlung, die Laufzeit oder die Höhe der monatlichen Zahlung. Darüber hinaus wird Ihnen ein aktualisierter Zeitplan gesendet, wenn er Ihnen zuvor ausgestellt wurde.
5. Es ist besser, das Darlehen regelmäßig in kleinen Beträgen vorzeitig zurückzuzahlen, als eine große Rate zu sparen
Schauen wir uns ein Beispiel an. Sie schulden der Bank 185 Tausend, es gibt noch 1 Jahr und 10 Monate Zahlungen bei 15% pro Jahr. In den nächsten sechs Monaten können Sie entweder 6, 16, 8, 2, 5 und 4 Tausend Rubel nacheinander einzahlen oder nach sechs Monaten 41 Tausend Rubel auf einmal bezahlen.
Im ersten Fall beträgt Ihre Verschuldung nach sechs Monaten 97,7 Tausend, Überzahlung 23,6 Tausend. In der zweiten - 98,85 Tausend bzw. 25 Tausend. Bei größerer Entfernung oder mit größeren Beträgen wird der Unterschied überzeugender sein, aber die Bedeutung ist klar.
6. Es lohnt sich nicht immer, Geld einzuzahlen, sobald es erscheint
Dieser Punkt widerspricht nicht dem vorherigen. Einige Banken sind bereit, das Geld, das Sie am Tag der Gutschrift auf das Konto für vorzeitige Zahlung einzahlen, abzuschreiben. Aber zuerst berechnen sie, wie viel Zinsen vom Moment der letzten monatlichen Rate bis heute über den Restbetrag der Schulden gelaufen sind. Danach wird dieser Betrag von dem Betrag abgezogen, den Sie überwiesen haben. Infolgedessen ist der Betrag der vorzeitigen Fälligkeit geringer als erwartet. Und manchmal wird es überhaupt nicht als vorzeitige Einzahlung von Geld angesehen.
Nehmen wir an, Sie schulden der Bank 200.000 Rubel. Ihre monatliche Zahlung beträgt 6.933 Rubel und ist für den 14. Februar geplant. Sie haben zusätzliche 1.000, Sie hinterlegen diese am 29. Januar. Logischerweise sollte Ihre Verschuldung auf 199.000 reduziert werden. Tatsächlich wird die vorzeitige Laufzeit bei der Zahlung von Zinsen einfach berücksichtigt. Die monatliche Zahlung am 14. Februar wird auf 5.993 Rubel sinken, aber das ist nicht das, was Sie wollten.
Wenn Ihre Bank nach einem solchen Schema arbeitet, ist es für Sie rentabler, am Tag der obligatorischen Zahlung eine vorzeitige Zahlung zu leisten.
7. Es ist wichtig, die Frühgeburt korrekt zu berechnen
Wenn Ihre Bank eine vorzeitige Zahlung am Tag des Monats berücksichtigt, gibt es hier auch Nuancen. Es ist wichtig, den richtigen Betrag auf Ihrem Konto zu haben. Nehmen wir an, die Bedingungen sind die gleichen, Sie zahlen 6.933 Rubel. Wir beschlossen, vorzeitig weitere 10.000 Beiträge zu leisten, und schrieben einen entsprechenden Antrag. Aber am richtigen Tag waren nur 16.930 Rubel auf dem Konto. Das System entfernt zuerst die erforderliche Zahlung. Und dann wird er nichts tun können, weil es keinen bestimmten Betrag auf dem Konto gibt: 3 Rubel sind nicht genug. Infolgedessen wird die Frühgeburt einfach nicht vergehen.
8. Es ist rentabler, die Versicherung für langfristige Kredite jedes Jahr zu erneuern
Manchmal werden Kreditempfänger angeboten, um zu arrangieren Versicherung sofort für den gesamten Zeitraum. Sie versprechen günstige Bedingungen, und Sie müssen sich nicht jedes Jahr an die Richtlinien erinnern. Wenn Sie den Kredit jedoch vorzeitig zurückzahlen, erscheint der Vorteil zweifelhaft.
Wenn Sie jährlich eine Versicherung abschließen, wird diese auf der Grundlage des tatsächlichen Kreditsaldos berechnet. Wenn Sie dies auf einmal für den gesamten Zeitraum tun - ab dem erwarteten gemäß dem Rückzahlungsplan. Der Unterschied kann dramatisch sein. Wenn Sie die Schulden ein Jahr früher zurückzahlen, stellt sich außerdem heraus, dass Sie mindestens 12 Monate überbezahlt haben.
Ab dem 1. September 2020 kann der für die Versicherung bei vorzeitiger Rückzahlung gezahlte Selbstbehalt betragenBundesgesetz vom 27.12.2019 N 483-FZ wird zurückkehren. Dies gilt jedoch nur für Verträge, die nach diesem Datum abgeschlossen werden.
Und noch ein Punkt, der sich nicht auf frühe Begriffe bezieht. Wenn eine Versicherung wirklich funktioniert, anstatt sie abzuhaken, sollte sie Ihren Gesundheitszustand berücksichtigen. Bei der einfachsten Richtlinie können Zahlungen beispielsweise abgelehnt werden, wenn Sie an einer chronischen Krankheit leiden. Die Bedingungen werden im Vertrag festgelegt. Zwei Jahre später wird Ihnen das Darlehen offenbart - es stellt sich heraus, dass Sie keine Versicherungszahlungen sehen werden. Die jährliche Aktualisierung der Richtlinie ermöglicht es, diese Nuance zu berücksichtigen.
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