Hypotheken im Jahr 2016 durch die Augen des Kreditnehmers
Reich Zu Werden / / December 20, 2019
Die Krise Fegen der Welt und zu leben ist immer noch irgendwo in Not ist. Natürlich sollten Sie eine Eigenschaft ein wenig früher kaufen, wenn die Kreditbedingungen besser waren. Aber auf der anderen Seite, jetzt der Immobilienmarkt ist in tiefer Stagnation. Und jetzt können Sie im Preis gewinnen: Rabatte und Sonderangebote von Entwicklern immer noch am Anfang. Anstelle des aktuellen Sommer wird bald kommen, wesentlichere (im Sommer kauft niemand die Wohnung und verkaufen und halten den Bau es notwendig ist).
Wenn das Geld eine Wohnung für Bargeld oder auf Kredit zu kaufen ist nicht genug, müssen eine Hypothek aufnehmen. Darauf haben wir schriebAber die neue Zeit - die neuen Regeln. Nun schauen wir uns die wichtigsten Punkte, die Sie beachten sollten (und wenn Sie etwas vermissen, werden wir für Kommentare und richtig warten).
Was ist Hypothek
Derzeit gibt es mehrere Grundtypen der Baufinanzierung: Standard, mit Staatliche Unterstützung Programm „Russische Familie“ und ein spezielles Angebot für Banken Soldaten.
Standard Hypothek
Konventionelle Hypothek - das ist ein extrem schwieriger Kredit. In der Vergangenheit Hypothekenfonds zu erhalten, benötigt 13% der Kosten machen von einer Wohnung als die erste Zahlung zu kaufen. Nun - nicht weniger als 15% für das Primärgehäuse und 20% sekundär. Die tatsächlichen Bedingungen der Sparkasse sind:
Grundgebühr | Kreditlaufzeit | ||
---|---|---|---|
bis 10 Jahre | von 10 bis 20 Jahren | 20 bis 30 Jahre | |
20 bis 30% | 13,5% | 13,75% | 14% |
von 30 bis 50% | 13,25% | 13,5% | 13,75% |
50% | 13% | 13,25% | 13,5% |
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Wenn diese Rate ist gültig, wenn:
- gutgeschrieben Haus wurde unter Beteiligung der Kreditmittel der Bank gebaut, oder einen Aufschlag von 0,5 Prozentpunkten angewandt wird;
- Kreditnehmers versichert sein Leben und Gesundheit, ansonsten geltende Zulage von einem Prozentpunkt;
- bis Hypothek Registrierung gilt einen Zuschlag von einem Prozentpunkt.
Viele Banken haben Anforderungen für die Kreditnehmer verschärft. Wenn Sie mit den Sberbank Kreditrechnern spielen, können Sie herausfinden, was die primäre Kreditzusage junge Familie von zwei Personen mindestens 40-50.000 persönliche Einkommen von jedem Ehegatten benötigen. Und das bestätigte Einkommen, so dass der Empfänger zahlt ein „black cash“ kann in Schwierigkeiten.
Der durchschnittliche Zinssatz im Moment (real, nicht Werbung) in der Größenordnung von 15-16% per annum. Warum? Auch die Basisrate für die Nebengehäuse beginnt, sich von 12,5%. Stake für neuen Durchschnitt liegt bei 13%. An der S-Immobilien und den Bau eines privaten Wohnungspreise sogar noch höher.
Militärhypotheken
Für das Militär durchaus akzeptable Option ist das Militär vor der Hypothek. Zurück im Jahr 2015 der Zinssatz für diese Art der Hypothek ist 8% pro Jahr. Heute - beträgt 12,5% oder höher.
Hypothek mit staatlicher Unterstützung
Die beste Option im Moment ist eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung. Es ist ein Darlehen für den Kauf von Wohnungen im Bau oder Gehäuse im fertigen Gebäude. Durch die Bank staatliche Subvention bietet einen ermäßigten Satz auf 12% bis (dies ist die Mindestschwelle ist, die in Wirklichkeit höher sein werden - etwa 13 bis 13,5%).
Allerdings ist dieses Programm nicht für alle Gehäuse erstrecken. Grundsätzlich ist die Tatsache, mit der Teilnahme der Mittel der Bank gebaut oder im Bau ist. In diesem Fall muss der Entwickler in irgendeiner Art von vertrauenswürdiger Liste sein.
Es gibt auch eine Grenze für den maximalen Kreditbetrag:
- 8 Millionen Rubel - für Moskau, Moskau Region und St. Petersburg;
- 3 Millionen Rubel - für den Rest von Russland.
Minimum Anzahlung für eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung beträgt 20% der Kosten für bezogene Gehäuse.
In diesem Fall wird der Zinssatz festgelegt - 12% in großen Banken. Allerdings enthält diese Art der Hypothek Lebensversicherung obligatorischen Grund Kreditnehmer. Darüber hinaus wird die Höhe der Jahresgebühr auf dem Restwert des Darlehens berechnet und beträgt 1% des verbleibenden Betrags zum Zeitpunkt der Zahlung, die der Kreditnehmer (Zinsen nicht berücksichtigt wird). Im Fall einer Ablehnung durch die Bank bietet Versicherungs Zinserhöhung die Norm, mit der Zeit, in der Hypotheken-Vereinbarung vorgeschrieben. Dementsprechend wird für das erste Jahr zu zahlen und dann nicht in der Lage sein zu verweigern - die gesamte Hypothek wird ab dem Zeitpunkt der Verweigerung der Versicherung neu berechnet werden. Aber wir dürfen nicht vergessen, dass all Hypothek Wohnungen es notwendig ist, um sicherzustellen, und ist immer noch die Größenordnung von 0,4% des ausstehenden Betrages.
Es lohnt sich Aufmerksamkeit zu Angebot „TinkoffBanka“: Zum Zeitpunkt des Schreibens dieses Artikels, der Zinssatz für die Hypothek mit der Regierung hier begann um 11,9% pro Jahr.
Das Programm „Russische Familie“
In offiziellen Dokumenten genannt "Bereitstellung von Wohnraum für junge Familien». Gültigkeit dieses Programms war es im Jahr 2015, aber im Jahr 2014 hatte ein Programm von „Making abzulaufen erschwingliche und komfortable Wohnungen für russische Bürger und kommunale Dienstleistungen“, aufgrund derer sie tatsächlich verlängert wurde 2020.
Das Aktionsprogramm umfasst das gesamte Gebiet der Russischen Föderation und bei der Hilfeleistung für junge Familien gedacht, die brauchen eine bessere Lebensbedingungen sind. Allerdings produzieren alle gesetzlichen Bestimmungen Regionen selbst. Um an dem Programm teilnehmen zu können, muss eine junge Familie, die folgenden Bedingungen erfüllen:
- mindestens ein Mitglied der Familie darf nicht älter als 35 Jahre sein (und ein Teilnehmer kann eine Familie von einer Person werden);
- Wünsche sollten die russische Staatsbürgerschaft haben;
- die Familie muss in unzureichenden Lebensbedingungen (Fälle leben, in der die Bodenfläche je Person weniger ist als die in der Region; in kommunalen Wohnungen leben).
Gemäß den Bedingungen des Programms, gab eine junge Familie eine Zuwendung der öffentlichen Hand, die für den Kauf von Wohnungen oder geteilte Konstruktion gerichtet werden sollte. Für Familien ohne Kinder ist die Gewährung in Höhe von 35% des Schätzwerts der Immobilie ausgegeben und für die Familie Paare mit Kindern, Alleinerziehende, einschließlich dem aus einem Elternteil und ein Kind - in Höhe von 40%. Große Familien bieten zusätzliche Vorteile, während sie materielle Unterstützung in vollem Umfang zur Verfügung stellen.
In einigen Regionen sind anstelle der Richtpreis pro Quadratmeter Wohnraum und reduziert die Zinsen und die vorgeschlagenen Wohnungen sind verkauft mit Veredelung.
Entwickler Treueprogramm
In der aktuellen Situation, warnen viele Entwickler im Voraus und in Partnerschaften mit großen Unternehmen Vereinbarung abgeschlossen hat. Ihr Wesen ist die folgende: Das Unternehmen bietet eine Subvention an die Arbeitnehmer im Austausch für eine Verpflichtung, die Arbeit fortzusetzen, und der Entwickler, die wiederum bietet einen Rabatt auf Unterkunft. In einigen Fällen ist es eine dreiseitige Vereinbarung. Es wird die dritte Bank, die eine reduzierte Geschwindigkeit in die er anbietet.
By the way, habe ich von diesem Angebot Gebrauch, wenn eine Wohnung zu kaufen. Discount Entwickler betrug 8% der Gesamtkosten des Gehäuses und einem festen Zinssatz der Sparkasse - 11,4% pro Jahr, ohne die Bedingungen zu ändern.
Was sollten Sie achten auf
- Es ist besser, eine Hypothek bei der Bank zu nehmen, die ein Gehalt Karte umrahmt. Dadurch wird das Risiko eines Ausfalls minimiert, um eine Hypothek zu erteilen, die auch das Fehlen bestätigter Anfragen Einkommen. Aber man sollte darauf achten: Banken betrachten Gehalt Gehaltsüberweisungen ist. Auch ein solcher Schritt wird die zusätzliche Zertifikate auf den Zinssatz senken.
- Viele Regionen bieten zusätzliche Programme für den Wohnungsbau. Zum Beispiel hat in meiner Heimatstadt Uljanowsk ein „Governors Hypothek“: Kreditnehmer an dem Programm teilnehmen, die ersten drei Jahre, zahlt die Gemeinde das Darlehen Zinsen.
- Ähnliche Programme können für bestimmte arbeits Berufe (zB Ärzte) oder Unternehmen gelten.
- Die Banken sind viel einfacher, Darlehen für den Erwerb von Neubauten zu genehmigen. Es lohnt sich, die Beziehung Builder und die Bank und gehen für eine erste Genehmigung der vorgewählten Wohnung Aufmerksamkeit. Dadurch wird die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung ohne Angabe von Gründen reduzieren und erhöhen die Chancen auf eine Hypothek zu bekommen.
- Anteile in der Wohnung müssen behandelt werden nach heutigem Einkommen: Je höher zu versteuernde Einkommen, desto höher der Anteil. So dank Steuerabzug es wird möglich sein, einen Teil ihres Geldes viel schneller zu erholen. Recall, das ist nicht nur die Kosten für die Wohnung (oder besser gesagt, einen Teil davon als Kredit aufgenommen), aber auch von Interesse im Rahmen des Vertrages gezahlt. Dies ermöglicht es Teil des Darlehens etwas früher zu tilgen.
- Jede Zahlung, die über die monatliche Gebühr muss durch eine Bankangestellte bezahlt werden. Überprüfen Sie die Deaktivierung einer größeren Menge von dem Konto. 500-1 000 zusätzliche eine Rolle zu spielen, wie es lustig ist, da jede Überzahlung nicht auf die Zahlung von Zinsen und die Rückzahlung des Kapitals geht.
Nehmen Sie es oder nicht?
Trotz vieler Schwierigkeiten, Nerven und erhebliche Überbezahlung, ist die Hypothek das einzige wirkliche Chance für viele Menschen in unserem Land erhalten Gehäuse. Teure Immobilien ist viel schneller als die wachsenden Wohl der Gesellschaft. Und die durchschnittliche monatliche Zahlung für die Hypothek Wohnung vergleichbar zu mieten.
Um genau zu entscheiden, müssen Sie durch einen schweren Weg gehen. Wir werden mit einer Masse von verschiedenen Spezialisten zu konsultieren. Versuchen Sie, bevor in den Entwickler Trekking Informationen über alle aktuellen Angebote in Ihrer Nähe zu erfahren. Berechnen Sie die maximale Höhe der Rückzahlung Optionen und Halt an das, was garantiert ermöglicht die Hypothek im Falle höherer Gewalt zu zahlen. Es ist besser, mehr zu zahlen und so Rückkehr zu einem raschen Rückzahlung als in einer schwierigen Zeit, ohne die Fähigkeit zu sein, um die monatliche Rate zu zahlen.
Regierungsprogramme über bestehende in der Gemeinde zu finden. Angebote von Banken sind immer auf ihren Websites, aber es ist notwendig, persönlich zu gehen. Das gleiche gilt für Entwickler manchmal letzten nicht verkauften Wohnungen im Haus direkt vor seiner Übergabe sind viel billiger als auf der Bühne der Ausgrabung.
Und denken Sie daran, natürlich, das kann im Fall von Problemen und beschweren sollte. Für Bauherren Bedrohung ist es an verschiedene Regierungsbehörden ansprechen. Und wenn es Probleme in der Bank waren, können Sie anwenden an die Mitarbeiter der Zentralbank.