Alles über Online-Zahlungen: was sie sind, wie sie funktionieren und wer Anzug
Seine Arbeit Technologie / / December 19, 2019
Maxim Kozenko
Technischer Direktor des internationalen Zahlungsservice fondy.
Was ist die Online-Zahlungen?
Online-Zahlung - die Fähigkeit zur Bezahlung von Waren oder Dienstleistungen über das Internet oder über die mobile Anwendung ohne die Verwendung von Noten. Es wird in der Regel direkt auf der Website oder einen mobilen Anwendung Anbieter durchgeführt.
In der Regel ist der Algorithmus von Online-Zahlungen wie folgt:
- Der Käufer wählt das Produkt oder eine Dienstleistung.
- Verkäufer fasst den Kauf und eine Rechnung.
- Der Käufer verpflichtet sich, die Rechnung zu bezahlen, und es bestätigt die Einführung der Bank oder einem anderen Zahlungsdetails.
- Bank oder ein Zahlungsanbieter bestätigt die Identität des Käufers und die Verfügbarkeit der Mittel auf dem Konto für die Zahlung des Kaufpreises.
- Der Verkäufer bestätigt den Kauf und die Bank oder ein Zahlungsanbieter überträgt Mittel an den Verkäufer.
Welche Arten von Online-Zahlungen empfangen gibt es?
Internet erwerben
Es ist die beliebteste Methode der Online-Zahlung. Ist eine Übertragung von Mitteln von Kundenbankkarte auf das Konto des Verkäufers mit der Beteiligung von Banken und verarbeitenden Unternehmen. Verarbeitendes Unternehmen bietet eine Schnittstelle für
online kaufen und die Niederschlagungsverfahren oder ein Transfer von Geld. Er kann sich auf der Bank gehören, oder ein unabhängiges Unternehmen zu sein.Informationen über die Zahlung mit einer Sicherheitstechnologie bestätigt 3D-Secure, mit dem Sie den Käufer authentifizieren können, beispielsweise durch eine SMS an das Telefon senden.
elektronische Geldbörsen
Erfordert die Anwesenheit von einer Handtasche von dem Verkäufer und den Käufer für den Transfer von elektronischem Geld. Zum Beispiel kann ein „Yandex. Geld », QIWI und WebMoney. Unternehmen bieten Plugins Verkäufer Websites für die Bequemlichkeit der Berechnung.
WebMoney berechnen eine Provision 1,8-5,75% für jede Zahlung, aber für 5 $ es einen Knopf oder Widget, das auf der Website platziert werden können erstellen schlägt. Entdecken Kommission für QIWI kann nur einen Vertrag unterzeichnen. Bei dem Dienst „Yandex zu übertragen. Money „wird mit der Absender in Höhe von 0,5% des Zahlungsbetrags gehalten, aber nicht weniger als 1 Cent. Daten für die Zahlung mit SSL oder TLS Verschlüsselungsprotokollen übertragen.
SMS-Zahlungen
Diese Abschreibung von Geld von Ihrem Handy-Konto für Einkäufe oder Dienstleistungen. Zum Beispiel der Zahlung der Inhalte in Spielen. Geeignet für Unternehmen, in denen viele Zahlungen mit einem kleinen Scheck.
Diese Methode wird selten wegen der hohen Kosten und geringen Mengen an Geld auf mobilen Benutzerkonten verwendet. SMS-Aggregator Provisionszahlung, je nach der Kategorie und dem Betreiber ist 14 bis 27%.
Zahlungsdienste über den Apple Ray, Android Pay oder Samsung Pay
Diese mobilen Zahlungssysteme mit tokenization von Zahlungskartendaten. Smartphone enthält einen Token, das den Zugriff auf die Datenkarte Käufer ist, mit dem die Löschungsmittel. Bestätigen Sie Ihren Kauf, können Sie Touch-ID, Face ID oder Passwort.
Online-Zahlung-Terminal
Es wird davon ausgegangen unabhängige Client-Interaktion mit dem Terminal. Zu diesem Zweck geeigneten Zahlungsterminals QIWI „Messenger“ oder „Euroset“. Der Verkäufer ist zunächst notwendig, eine Vereinbarung mit dem Betreiber des Terminals zu schließen, die angeschlossenen Zahlungsdienste ist.
Wie umgehen mit Internet-Erwerb?
Sie werden direkt mit der Bank interagieren müssen, nachdem den Vertrag und den Durchgang des Integrationsprozesses zu unterzeichnen. In der Regel ist dieses Verfahren nicht günstig für kleine und mittlere Unternehmen, wie Banken arbeiten mit großen Unternehmen bevorzugen.
Internet Acquiring-Dienstleistungen werden von Sberbank, VTB, "Gazprombank", "Alfa-Bank", "Russian Standard Bank", "PSB" und "Raiffeisenbank" zur Verfügung gestellt.
Zahlungs-Gateways fungieren als Dienstleister für Internet zu erwerben. Sie verbinden Käufer, Verkäufer und Banken und fungieren als eine Art Terminal zu zahlen. Zahlungsdaten werden über das SSL (Secure Socket Layer) übertragen.
Der Vorteil des Zahlungs-Gateways - die Möglichkeit der Online-Shops akzeptieren Kartenzahlungen in der gleichen Zeit ein paar Bänke mit einer einzigen vereinfachten Integration mit dem Gateway.
Diese Wechselwirkung erhöht die Umwandlung von Zahlungen und ermöglicht es Ihnen, sofort von einer Bank zur anderen im Falle eines Ausfalls oder Wartungsarbeiten in der Verarbeitung der Bank zu wechseln. Ein weiterer Vorteil - die Möglichkeit, günstigere Finanzierungsbedingungen und Servicequalität zu erhalten: die Aufnahme von Finanz Berichte für das Rechnungswesen, Analysten akzeptiert Zahlungen, Informationen zur Konvertierung und wie es zu verbessern, Uhr unterstützen.
Für die Zahlung Gateway sind Fondy ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).
Payment-Aggregatoren sind Vermittler zwischen den verschiedenen Zahlungssystemen. Sie bieten verschiedene Methoden Verkäufer Empfangs Zahlungen im Rahmen des einzigen Vertrag. Für die Zahl Aggregatoren sind Robokassa, PayU, «Yandex. Kasse“.
Wie groß ist die Verbindung von Internet erwerben?
Direkte Vereinbarung mit der Bank bietet eine Provision für jede Transaktion, die auf dem Umsatz hängt oft Unternehmen. Zum Beispiel Sberbank Angebote Kommission 2%, wenn der Umsatz von weniger als eine Million Rubel pro Monat. Mit einem Umsatz von 7 Millionen Rubel im Monat, können Sie eine Provision von 1,8% erwarten oder weniger. Für „RosEvroBank“ Provision beträgt 3% für jene Geschäfte, die einen Umsatz von weniger als 100 000 Rubel pro Monat zeigen, und 2% bei einem Umsatz von mehr als 10 Millionen Rubel.
Zahlungs-Gateways laden auch Gebühren für den laufenden Betrieb. Wenn ASSIST haben Bezahlung 2950 Rubel für die Verbindung und zusätzliche Gebühr für die Operation zu bezahlen. Bei ChronoPay Anschluss ist kostenlos, aber es ist Kommission mit einer Rate von 0,5%. In Fondy Provision beträgt 3% des Umsatzes von weniger als eine Million Rubel pro Monat, 2,9% - bis zu 3 Millionen pro Monat und Einzelrate für einen Umsatz von mehr als 3 Millionen.
Payment-Aggregatoren bieten verschiedene Provision je nach Umsatz. Zum Beispiel: „Yandex. Kasse ‚Wille wegnehmen 3,5-6% des Umsatzes von weniger als eine Million Rubel pro Monat und 2,8 bis 5% des Umsatzes von mehr als eine Million.
Ist es möglich, SMS-Zahlung einrichten?
Konfigurieren Sie SMS-Zahlung allein wird nicht funktionieren. Die Betreiber sind nicht in der Arbeit mit kleinen und mittleren Unternehmen beschäftigt, so ist es notwendig, an Vermittler einzuschalten. Als Dritter fungiert als SMS-Aggregator, den Kurzcode und das Codewort für die Zahlung zur Verfügung stellt. Beispiele für solche Unternehmen: SMSCoin, SMSZamok, «Russische Abrechnung», SMSOnline.
Der Käufer sendet eine SMS an eine Kurznummer mit einem bestimmten Wort. Mit dem Handy Restkaufbetrag abgezogen. Für die Bereitstellung von SMS-Dienste-Aggregator Gebühren Kommission, die mehr als 35% betragen.
Und welche Funktionen arbeiten mit Apple Ray, Samsung Pay oder Android Pay?
Für die Arbeit mit Apple-Ray oder Samsung Pay das SDK benötigen, eine Reihe von Programmen für Entwickler darstellen, die integriert die Zahlung auf Ihrer Website oder App oder eine Zahlung Aggregator / Gateway, das mit Daten arbeitet Technologie. Zum Beispiel Sberbank Angebote Unterstützung für die Zahlung durch den Online-Shop oder eine Anwendung zu verbinden.
Für ihre Dienste Banken verlangen den Erwerb von bis zu 3% der Zahlung.
Ray zu Apple, Samsung Pay kann Android Pay arbeiten "Tinkoff", Sberbank, ASSIST, PayOnline, «Yandex. Kasse », Uniteller.
Wie mit Online-Zahlungen mit Zahlungsterminals umgehen?
Auf dem russischen Markt gibt es drei große Spieler - QIWI, «Euroset“ und ‚The Messenger‘. Informationen über Tarife im öffentlichen Bereich nicht. Diese Dienstleister sind eingeladen, ein Angebot zu schicken, Überprüfung von denen sie über die Zusammenarbeit mit einem bestimmten Unternehmen entscheiden.
Erst nach der Entscheidung über die Zusammenarbeit gearbeitet, um das Ausmaß der Kosten aus. Auf Wunsch kann eine Antwort bis 3 Tage in Anspruch nehmen.
Was passiert, wenn ich Online-Zahlungen verbinden?
Um eine Verbindung Internet zu erwerben haben eine Anfrage an die Bankgesellschaft einzureichen. Zunächst wird die Anwendung auf der Website der ausgewählten Bank gemacht. Dann sind Manager verpflichtet, die Verbindung zu bestätigen, und dann an den Zweig eingeladen wurde, oder über die elektronische Signatur zum Abschluss eines Vertrages.
Elektronischer Vertrag wird durch das „Electronic Document“ auf der Website die Bank unter Verwendung der eToken-Signatur oder durch eine SMS-Bestätigung gemacht. Eine elektronische Signatur kann bezogen werden akkreditiert Ministerium für Kommunikation des Russischen Zentrums. Nachdem sie empfangen wird, ist es notwendig, den geschlossenen Vertrag und zusammen mit der elektronischen Signatur an die Bank senden zu scannen. Dann beginnt das Verfahren der Überprüfung und Business-Integration.
Das Verfahren zum Verbinden von Internet erwerben könnte mehrere Wochen dauern, je nach Bank.
mit Zahlungs-Gateways auf der Website des ausgewählten Anbieters gefüllter Anwendung zu arbeiten. Nach der Genehmigung des Geschäftsinhaber erhält einen Code, der auf der Website zu zahlen für den Empfang von Kunden eingebettet ist. Der Benutzer wird die Form der Zahlung mit dem vorgeschriebenen Wert des Kaufs sehen. In ähnlicher Arbeit und Zahlung Aggregatoren.
Payment Service Provider können zusätzliche Funktionen bieten. Zum Beispiel, Analytik auf Zahlungen oder große Vielzahl von Modulen für CMS-Systeme. Typischerweise sind diese Funktionen kostenlos für Unternehmer. Die Banken haben die gleiche Software einen Drittanbieter auf die Bedürfnisse und Ziele der Wirtschaft schafft.
Im Falle von elektronischen Geldbörsen genug an den Verkäufer und den Käufer waren die meisten Geldbörsen.
Sie können sich auf der Website registrieren. Zum Beispiel "Yandex. Geld„und QIWI-Geldbeutel benötigt keine zusätzliche Software. und hier WebMoney Es fordert Sie ein spezielles Programm zu installieren.
Der Verkäufer kann das Konto direkt eingeben möchten, erstellen Sie eine Form der Zahlung oder eine P2P-Zahlung durch den Käufer veranlassen. Aber es gibt Grenzen in Geldbörsen. Zum Beispiel, Einsteiger QIWI-Wallet können Sie das Konto nur 15 Tausend Rubel halten. Darüber hinaus ist für Nachschub und Entfernung wird geladen Kommission - bis zu 3%.
Welche Art von Online-Zahlung geeigneter Unternehmen?
Service Internet die Bank zu erwerben ist nicht geeignet für alle UnternehmerWie hält die Bank jedes Unternehmen individuell und kann die Zusammenarbeit verweigern, wenn sie ungünstig erachtet.
Zahlungs-Gateways verfügen über zusätzliche Funktionen wie die Banken verglichen. Sie arbeiten nicht nur mit Bankkonten, sondern auch mit elektronischen Geldbörsen, die von Kunden verwendet werden. Darüber hinaus bieten sie eine fertige Module für beliebte CMS, die kleine und mittlere Unternehmen für Online-Shops und E-Commerce-Sites verwendet: Joomla, Wordpress, «1C-Bitrix“.
Kleinst bessere Online-Zahlungen durch Zahlung Aggregatoren auszuführen.
Sie sind die einfachste Art und Weise gebaut Dokument als Aggregatoren Bankkartenzahlungen zu integrieren, mit Hilfe von elektronischen Währungen und SMS. Alle Berichte werden in einem einzigen Modul erzeugt wird, auch für die beliebte CMS bietet.
Zahlungsdienste über den Apple Ray, Android Pay und Samsung Pay ist für Online-Shops Verkäufer oder mobile Anwendungen eingesetzt.
Weder die SMS-Aggregatoren oder Zahlungsterminals sind nicht günstig für die Verwendung von Provisionen oder nicht-transparenten Politik-Service-Betreibern, wenn jede Anwendung betrachtet wird individuell für bis zu 3 Tage.
Was stellen sich die Risiken und Schwierigkeiten, wenn sie mit Online-Zahlungen zu tun?
Das häufigste Problem mit der Zahlungsverweigerung aus technischen Gründen erhalten. Dennoch hängen Online-Zahlungen auf der Qualität des Kommunikationskanals und die Stabilität des Servers. Zum Beispiel, 28. September und 9. Oktober es gab Fehler in der "Tinkoff Bank" und ein instabiler Betrieb im August 2017 zeigte "FC Opening". Daher ist es wünschenswert, einen Payment-Gateway oder Aggregator zu wählen, dass Angebote ein SLA (Service Level Agreement) schließen - eine Vereinbarung, dass das Leistungsniveau Zahlungsdienst garantiert.
Bankkarten, SMS, E-Geld: Der Unternehmer kann Empfang von Online-Zahlungen mit allen verfügbaren Mitteln verbinden. StudieInvestigation Media: Menschen bevorzugen Bezahlung über die App. Media Unternehmen stellen fest, dass die meisten Menschen die Verwendung von Kreditkarten - 82,8% der Befragten mindestens einmal pro Jahr zahlen. Elektronisches Geld sind 66,3% der Befragten, berührungslosen Zahlungssystemen - nur 8,6%.
Wenn eine Zahlung Akzeptanz der Auswahl der Methoden sollten auf ihre Popularität unter den Käufern basieren. Zusätzliche Zahlungsmethoden können als die Anforderungen der Kunden angeschlossen werden.