Was ist ein Überziehungskredit und wann kann er sinnvoll sein?
Verschiedenes / / December 08, 2023
Eine Option, die Ihnen eines Tages im Notfall weiterhelfen könnte.
Das Wort „Überziehung“ kann mit „Mehrausgaben“ übersetzt werden. Diese Option kann vom Besitzer einer Debitkarte mit Zustimmung der Bank aktiviert werden. Wenn dann das eigene Geld auf dem Konto nicht ausreicht, kann er etwas mehr ausgeben. Der Saldo geht ins Minus und das Geld wird, wenn es dem Konto gutgeschrieben wird, hauptsächlich zur Tilgung dieser Schulden verwendet.
Welche Höhe hat ein Überziehungskredit und wie aktiviert man ihn?
Dieser Service steht nur Debitkarteninhabern zur Verfügung. Man kann sagen, dass es sich bei einem Überziehungskredit um einen kurzfristigen Kredit handelt, den die Bank dem Inhaber einer solchen Karte bereit ist, zu gewähren. Zunächst berechnet das Finanzinstitut die Höhe des monatlichen Einkommens des Kunden und legt dann die Grenze der zulässigen Mehrausgaben fest.
Bei einigen Banken ist es möglich, für einen Betrag rote Zahlen zu schreiben, der 50–70 % des Monatseinkommens nicht übersteigt. Andere erhöhen es auf das Doppelte
monatliches Einkommen. Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass die Bank Mehrausgaben genehmigt, wenn nicht regelmäßig Geld auf der Debitkarte eingeht.Daher lohnt es sich, diesen Service bei dem Finanzinstitut zu beantragen, das Ihre Gehaltskarte ausgestellt hat. Sollten die Überziehungskonditionen bei einer anderen Bank für Sie günstiger sein, können Sie dort eine Karte beantragen und daraus eine Gehaltskarte machen und dem Arbeitgeber neue Daten mitteilen.
Um einen Überziehungskredit zu aktivieren, müssen Sie sich lediglich an die Bank wenden, die Sie ausgestellt hat Debitkarte.
Warum benötigen Sie möglicherweise einen Überziehungskredit?
Typischerweise wird diese Option als Nothilfe bei unerwarteten Ausgaben genutzt. Ein Überziehungskredit ist ein Kleinkredit vor Zahltag, die Sie sicher in ein paar Tagen zurückzahlen können.
Sie müssen zum Beispiel dringend Schuhe kaufen. Das ausgewählte Paar kostet 4.000 Rubel, auf der Karte sind nur noch 1.500 Rubel übrig und es sind noch zwei Tage bis zum Gehalt. Wenn Sie eine Karte mit Überziehungskredit haben, können Sie in einem Schuhgeschäft bezahlen und 2.500 Rubel verlieren. Und dann gehen Sie in den Supermarkt und kaufen Lebensmittel für 1.000. Die gesamten Mehrausgaben werden 3.500 Rubel betragen.
Wann Sie bezahlt werden, zahlt die Bank den Fehlbetrag sofort aus und zieht diese 3.500 vom erhaltenen Betrag ab.
Welche Vor- und Nachteile hat ein Überziehungskredit?
Ein Überziehungskredit unterscheidet sich von einem normalen Verbraucherkredit oder einer Kreditkarte hinsichtlich der Verwendung von Bankmitteln. Und es hat seine Vor- und Nachteile.
Nachteile eines Überziehungskredits
Sie beziehen sich auf die Konditionen des Darlehens und die von der Bank berechneten Zinsen.
- Ein Kredit wird in der Regel über einen längeren Zeitraum vergeben, ein Überziehungskredit jedoch nicht. Eine Person schließt einen regulären Kredit für mehrere Monate oder sogar länger als ein Jahr ab. Der Überziehungskredit wird sofort – beim ersten Geldeingang – gelöscht. Auch hierfür kann die Bank eine bestimmte Frist festlegen – in der Regel beträgt sie höchstens zwei Monate ab Entstehung der Schuld. Wenn während dieser Zeit keine Belege auf der Karte vorliegen, kann die Bank beginnen, für jeden Tag der Verspätung eine Strafe zu erheben.
- Die Höhe eines herkömmlichen Kredits ist deutlich höher als der zulässige Überziehungskredit. Typischerweise die Verbrauchergröße Darlehen kann ein Vielfaches des monatlichen Einkommens betragen. Auch das Kreditkartenlimit ist oft höher als das Gehalt des Kunden. Überziehungsbeträge fallen in der Regel deutlich geringer aus, da die Bank sicher sein möchte, dass der Kunde die auftretende Lücke schnell ausgleicht.
- Die Konditionen für die Inanspruchnahme eines Dispokredits sind meist ungünstiger. Die Zinssätze für zulässige Überziehungskredite sind in der Regel höher als für Kredite und sogar Kreditkarten. Die Konditionen für Überziehungskredite können bei verschiedenen Kreditinstituten stark variieren. Einige Banken bieten beispielsweise eine tilgungsfreie Zeit für die Rückzahlung an. Sie beträgt in der Regel einen Monat nicht und es fallen in dieser Zeit keine Zinsen an. Es kommt jedoch vor, dass es überhaupt keine Schonfrist gibt.
Manchmal legen Finanzinstitute einen kostenlosen Überziehungsbetrag fest. Es sind zum Beispiel 3.500 Rubel, und wenn der Kunde genau um diesen Betrag ins Minus geraten ist, wird er nur dieses Geld zurückgeben Überzahlungen. Wenn er 3.600 ausgibt, wird die Bank diesen Betrag zuzüglich Zinsen abheben. Oft ist jedoch kein kostenloses Limit vorgesehen und es werden Zinsen für den überzogenen Betrag berechnet.
Fazit: Wenn Sie einen großen Betrag und über einen längeren Zeitraum benötigen, ist die Nutzung eines Dispokredits unrentabel und oft schlicht unmöglich, daher ist es besser, über einen Kredit nachzudenken.
Vorteile von Überziehungskrediten
Es scheint, dass dieses Bankprodukt nur Nachteile hat. Das stimmt aber nicht – man kann auch Vorteile eines Dispokredits finden.
- Geld ist sofort verfügbar. Es ist nicht nötig, eine Kreditkarte zu beantragen und damit Zeit zu verschwenden. Als Sie beispielsweise in einem Geschäft einen wichtigen Einkauf bezahlten, stellten Sie fest, dass Sie es reicht nicht Eigenmittel. Oder Sie sind in einer anderen Stadt, es sind dringende unvorhergesehene Ausgaben entstanden, aber Sie haben niemanden, an den Sie sich wenden können. Ein Überziehungskredit hilft, das Problem zu lösen.
- Für die Kartenwartung fallen keine zusätzlichen Kosten an. Wenn Sie eine Kreditkarte aktiviert haben, berechnen Ihnen viele Banken Gebühren für die Nutzung dieser Kreditkarte, auch wenn Sie diese gerade nicht nutzen. Eine Überziehung ist eine Option für eine bereits gültige Debitkarte, sodass Sie nicht zusätzlich bezahlen müssen.
- Es besteht keine Gefahr eines Zahlungsverzugs. Die Bank sorgt dafür, dass die Schulden pünktlich zurückgezahlt werden. Hauptsache, das geht auf Ihre Kosten Geld ist angekommen. Wenn es sich jedoch um eine Gehaltskarte handelt und regelmäßig Einzahlungen erfolgen, gibt es keine Probleme.
- Die Überzahlung ist in der Regel recht gering. Wenn es nur ein paar Tage oder eine Woche dauert, bis das Geld eintrifft und die Höhe der Schulden mehrere tausend Rubel nicht übersteigt, wird die Überzahlung wahrscheinlich keine großen Auswirkungen auf Ihr Budget haben. Sie wird höchstwahrscheinlich geringer sein als die Gebühr für einen Kredit bei einer Mikrofinanzorganisation.
Fazit: Wenn Sie dringend Geld benötigen, der benötigte Betrag aber gering ist und Sie ihn innerhalb weniger Tage zurückzahlen können, kann ein Dispokredit eine hervorragende Lösung sein.
Wenn Sie bereit sind, diese Option in Notsituationen zu nutzen, sollten Sie sie im Voraus aktivieren. Wenn kein Bedarf für zusätzliche Ausgaben besteht, dürfen Sie überhaupt keinen Überziehungskredit in Anspruch nehmen. Aber es lohnt sich, diese Möglichkeit vorherzusehen und sich als Sicherheitsnetz für den Dienst anzumelden.
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