Brauchen Sie eine Krebsversicherung?
Verschiedenes / / October 05, 2023
Nur wenige Menschen kennen diese interessanten VHI-Richtlinien.
Was ist eine Krebsversicherung?
Die Krebsversicherung ist eine Art VHI-Versicherung, die im Gegensatz zur regulären VHI die onkologische Behandlung abdeckt. Viele Versicherungsgesellschaften verfügen über solche Onkopolicen.
Je nach Police überweisen die Krankenkassen entweder Geld an den Patienten oder organisieren und bezahlen die Behandlung. Letzteres ist in der Regel bequemer, da der Patient oft nicht versteht, wie er sich nach der Diagnose verhalten soll, er ist verwirrt und verängstigt. Und solche Policen sind günstiger.
Warum brauchen Sie eine Krebsversicherung?
Denn Krebs kommt leider immer noch häufig vor und ist in der Behandlung sehr teuer.
Von laut WHO, Krebs ist eine der häufigsten Todesursachen weltweit. Im Jahr 2020 forderte es das Leben von etwa 10 Millionen Menschen – fast jeder sechste Todesfall starb an Krebs. Im Jahr 2022 beträgt die Inzidenzrate bösartiger Tumoren pro 100.000 Einwohner Russlands erfunden 428,4. Im selben Jahr wurden im Land erstmals mehr als 624.000 Fälle bösartiger Neubildungen festgestellt.
Im Durchschnitt beginnen die Kosten für eine bezahlte onkologische Behandlung in Russland bei 500.000 Rubel. Darüber hinaus variiert der Preis je nach Medikament, Schwere der Erkrankung, Dauer und Behandlungsmethode sowie dem Aufenthaltsort des Patienten.
Eine Behandlung im Ausland ist noch teurer und kann ab 100.000 Dollar beginnen.
Aus Gründen der Behandlung verkaufen viele daher Autos und Wohnungen und nehmen Kredite auf. Erschwerend kommt hinzu, dass Menschen im Krankheitsfall vorübergehend keine Möglichkeit mehr zu arbeiten haben und somit kein Geld erhalten können.
Selbstverständlich darf der Versicherungsfall nicht eintreten. Oder es kann passieren, dass der Patient in einer finanziell vorteilhaften, unverwundbaren Position bleibt.
Warum Sie sich nicht nur auf die obligatorische Krankenversicherung verlassen sollten
Die Krebsbehandlung ist in der obligatorischen Krankenversicherung enthalten – das stimmt. Aber es gibt viele aber.
Die meisten Menschen mit Krebs benötigen eine Diagnose, Medikamente, eine Reihe medizinischer Verfahren, psychologische und chirurgische Betreuung und in einigen Fällen eine Implantation.
In den meisten Fällen deckt die obligatorische Krankenversicherung jedoch nicht alle Kosten für die Behandlung von Krebserkrankungen ab, da das vom Staat bereitgestellte Budget in der Regel begrenzt ist. Für bestimmte Leistungen muss der Patient also auf die eine oder andere Weise extra bezahlen.
Das zweite Problem besteht darin, dass der Patient in der obligatorischen Krankenversicherung oft warten muss, bis er an die Reihe kommt: bei Untersuchungen, bei Krankenhausaufenthalten, bei medizinischen Eingriffen. Und bei Krebs spielt die Zeit eine sehr ernste Rolle.
Daher müssen Kontingente für komplexe High-Tech-Operationen in der Regel bis zu mehreren Monaten warten. Darüber hinaus gibt es nicht genügend Kontingente für alle: Sie können bereits vor Ablauf des Kalenderjahres aufgebraucht sein. Wenn Sie also Pech haben, müssen Sie die Operation auf eigene Kosten bezahlen.
Das dritte Problem, das bei der obligatorischen Krankenversicherung auftreten kann, ist der Mangel an notwendigen Medikamenten. Wenn wir aus irgendeinem Grund keine Zeit hatten, die notwendigen Medikamente zu kaufen, kann es auch bei ihnen zu Unterbrechungen kommen. Und die meisten Patienten müssen auf eigene Kosten teure immunbiologische Medikamente und gezielte Therapien kaufen.
Mit der Krebsversicherung müssen Sie kein Kontingent beantragen oder darauf warten – Sie können einen Termin und eine Untersuchung erhalten, ohne in der Schlange zu stehen: Die Versicherung bezahlt die Klinik direkt.
Darüber hinaus ist der Patient nicht wie bei der obligatorischen Krankenversicherung an seine Anmeldung gebunden und kann in einer anderen Region, auch in der Hauptstadt, Hilfe erhalten. Und wenn es sich um eine Versicherung mit internationalem Versicherungsschutz handelt, dann im Ausland.
Mit Medikamenten wird es keine Probleme geben. Mit einer Versicherung können Sie sogar seltene und teure, aber notwendige Medikamente in einem anderen Land kaufen und nach Russland bringen.
Darüber hinaus leistet die Versicherung je nach Tarif Unterstützung bei Umzug, Pflege, Implantation und Gentests. Gleichzeitig hilft das Unternehmen dem Patienten in allen Belangen: bei der Auswahl von Krankenhäusern und Laboren, bei der Lieferung von Medikamenten, bei der Auswahl eines Arztes. Dadurch wird dem Patienten eine große moralische Belastung genommen.
Wie teuer ist die Versicherung
Unterschiedlich. Für die einfachste verkürzte Behandlungsoption, die nicht alle Phasen abdeckt, können Sie also etwa 5.000 bis 10.000 Rubel pro Jahr bezahlen. Oder Sie schließen eine Versicherung mit internationalem Versicherungsschutz für etwa 60.000 pro Jahr ab.
Der Versicherungspreis hängt von mehreren Parametern ab:
- Höhe des Versicherungsschutzes – wie viel Geld kann pro Jahr für die Behandlung ausgegeben werden;
- Behandlungsländer - Russland oder Ausland;
- Liste der Krankheiten: Es gibt Versicherungen nur für die Onkologie, und es gibt solche, die die Behandlung von Herz-Kreislauf-Erkrankungen einschließen;
- Bedingungen für die Verlängerung der Versicherung: Es gibt Versicherungen, die im Krankheitsfall verlängert und die Behandlung fortgesetzt werden können, und solche, die nur für einen bestimmten Zeitraum gültig sind.
Übrigens ist es wichtig zu verstehen, dass sich bei einigen Versicherungsgesellschaften bei Eintritt eines Versicherungsfalls der Preis des Tarifs nicht ändert. Wird die Behandlung nicht abgeschlossen, erneuert der Patient die Police, zahlt das gleiche Geld und erhält die gleiche Versicherungssumme. Bei der Beantragung einer Police ist es sehr wichtig, auf diese Bedingung zu achten.
Aber im Allgemeinen sind alle Krebsversicherungsprogramme in Russland ziemlich ähnlich und haben ungefähr ähnliche Merkmale, Versicherungssummen und Preise.
Wer kann eine Krebsversicherung abschließen?
Grundsätzlich kann jeder eine Versicherung abschließen. Aber es gibt einige Stoppfaktoren. Vor der Registrierung akzeptiert der Kunde die Bedingungen einer besonderen Erklärung – dabei handelt es sich um ein aus mehreren Punkten bestehendes Dokument, mit dessen Hilfe der Kunde bestätigt, dass er beispielsweise
- hat sich keiner Herztransplantation unterzogen;
- nimmt keine Drogen;
- trinkt keinen Alkohol in Mengen von mehr als 20 ml pro Tag, bezogen auf reinen Alkohol;
- raucht nicht mehr als 20 Zigaretten pro Tag;
- leidet nicht an durch AIDS verursachten Krankheiten;
- derzeit nicht an Krebs oder Krebsvorstufen usw. leidet und in den letzten 10 Jahren auch nicht gelitten hat.
Natürlich kann die Versicherung formal nicht überprüfen, wie viele Zigaretten ein Kunde täglich raucht. Aber das ist eine bestimmte Botschaft an den Versicherten, eine bestimmte Maßnahme. Wenn er mit den Erklärungen einverstanden ist, wird er keine Probleme mit der Versicherung haben.
Und wenn zu diesem Zeitpunkt mindestens ein Punkt nicht zutrifft und der Nutzer mit der Erklärung nicht einverstanden ist, wird er gebeten, einen detaillierteren und umfangreicheren Fragebogen zu seinem Gesundheitszustand auszufüllen. Dann wird der Tarif individuell für ihn neu berechnet oder einige Risiken werden von der Police ausgeschlossen. Leidet ein Patient beispielsweise an Gastritis oder anderen schweren Magen-Darm-Erkrankungen, kann Magenkrebs von der Versicherung ausgeschlossen werden, da es sich hier um ein erhöhtes Risiko handelt.
Jedes Mal prüft die Versicherungsgesellschaft das Alter, die Krankengeschichte und die familiäre Vorgeschichte von Krankheiten des Kunden. Selbstverständlich entscheidet die Versicherung individuell, wie viel eine solche Police kostet und was darin enthalten ist, wenn eine schwere Krankengeschichte, ein hohes Alter oder eine umfangreiche Krankengeschichte in der Familie vorliegen. In seltenen Fällen kann einem Patienten die Versicherung verweigert werden.
Denken Sie daran: Die Versicherung muss vor Krankheitsbeginn abgeschlossen werden! Sehr oft möchten Patienten einen Antrag stellen, sobald bei ihnen eine Krebserkrankung diagnostiziert wird. Das geht leider nicht.
Daher ist es besser, so früh wie möglich eine Police abzuschließen. Darüber hinaus beginnt die Gültigkeit der Versicherung erst 3 Monate nach der Anmeldung. Das heißt, eine in diesem Zeitraum festgestellte Krankheit gilt nicht als Versicherungsfall. Dies geschieht, damit eine Person, die bereits über ihre Diagnose Bescheid weiß, die Versicherungsgesellschaft nicht täuschen kann.
So funktioniert eine Versicherung
Wenn jemand anfängt, etwas zu stören, geht er normalerweise zum Arzt und unterzieht sich der ihm verschriebenen Untersuchung. Die Versicherung ist hier noch nicht involviert. Sie wird den Patienten nur dann begleiten, wenn ein bösartiger Tumor festgestellt wird und der Onkologe eine Diagnose stellt.
Ab dem Zeitpunkt der Diagnose werden alle notwendigen Eingriffe – zusätzliche Untersuchungen, Medikamente, Chemo- und Strahlentherapie, Operationen usw. – von der Versicherung bezahlt.
Dem Patienten wird ein Sachbearbeiter des Pflegedienstes zugewiesen. Es hilft, alle Abläufe online mit der Versicherung abzustimmen, angefangen bei der Auswahl einer Klinik und eines Arztes.
Versicherungsgesellschaften empfehlen Ärzte und Kliniken basierend auf der Krebsart – es gibt Onkologen, die sich auf bestimmte Tumoren spezialisiert haben. Dabei werden auch Erfahrung, Patientenbewertungen und Territorium berücksichtigt.
In Russland stehen dem Patienten vor allem in Großstädten mindestens drei Ärzte und Kliniken zur Auswahl. Grundsätzlich wird jeder in Moskau oder in Kliniken in großen regionalen Zentren operiert. Wohnt die versicherte Person in der Region, kann sie nach der Operation in Moskau die Behandlung fortsetzen und erhalten Chemotherapie und Medikamente nehmen Sie in örtlichen Kliniken ein, es sei denn, Sie müssen in einem Krankenhaus sein Krankenhaus. In diesem Fall werden Medikamente aus Großstädten oder sogar aus dem Ausland an den Patienten geliefert.
Wenn eine Person eine erweiterte Versicherung mit weltweiter Deckung abgeschlossen hat, hat sie das Recht, ein Land aus der vorgeschlagenen Liste auszuwählen. Dort wählt die Versicherung eine Klinik und einen Arzt aus, hilft bei der Visumbeschaffung, kauft Tickets, bezahlt Unterkunft und Verpflegung für Patient und Begleitperson.
Operationen, Bestrahlungen und Chemotherapien werden in großen öffentlichen und privaten Kliniken versichert durchgeführt.
Die Versicherung umfasst auch Untersuchungen in Diagnoselaboren, die regelmäßig durchgeführt werden können.
Darüber hinaus können plastische Operationen nach einigen Tumorentfernungen, wie zum Beispiel Brustimplantaten, abgedeckt werden.
Was ist beim Vertragsabschluss zu beachten?
Der wichtigste Ratschlag besteht darin, alle Vertragsbedingungen sorgfältig zu lesen.
Auf der Website steht beispielsweise, dass es möglich ist, die Police während der Behandlung vor der Remission zu verlängern, aber wenn man sich den Vertrag ansieht, stellt sich heraus, dass dies nicht der Fall ist. Oder sie geben auf der Website an, dass Medikamente aus dem Ausland geliefert werden, aber auch dies wird nicht in den Dokumenten vermerkt.
Darüber hinaus müssen Sie unbedingt prüfen, was genau die Versicherung als Krankheitsnachweis verlangt. Tatsache ist, dass einige eine ausschließlich histologische Analyse verlangen, die die Bösartigkeit des Tumors bestätigt. Aber es gibt die Onkologie, wenn der Fokus nicht gefunden werden kann oder der Arzt beispielsweise bei einem Gehirntumor keine Histologie durchführen kann. Ein solcher Tumor kann im MRT gesehen werden, es lässt sich jedoch nicht beurteilen, ob er bösartig ist oder nicht. Es stellt sich heraus, dass solche Fälle durch eine solche Police sofort ausgeschlossen sind.
Es gibt auch Einschränkungen für bestimmte Leistungen, die in der Police enthalten sind oder nicht: eine Pflegekraft zu Hause oder zum Beispiel Brustimplantate bei der Entfernung von Brustdrüsen. Diese Beträge können je nach Versicherer stark variieren.
Kurz gesagt: Um Ärger zu vermeiden, sollten Sie den Vertrag selbst sorgfältig studieren und nicht nur das, was auf der Website steht.
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