Was passiert, wenn Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen?
Verschiedenes / / September 29, 2023
Hängt von der Länge der Schulden und Ihren Handlungen ab.
Schauen Sie sich zunächst einmal die Vereinbarung mit der Bank an – dort gibt es Antworten auf viele Fragen, auch zum Thema Zahlungsverzug. Und lese Kreditrecht, wo alle Informationen über das Rechtsverhältnis zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditinstitut enthalten sind.
Eine monatliche Zahlung wurde verpasst
Dies ist normalerweise die Praxis. Zahlt der Kreditnehmer nicht fristgerecht, kann das Kreditinstitut ihm ein Bußgeld in Rechnung stellen. Wenn jedoch seit dem Fälligkeitsdatum weniger als drei Tage vergangen sind, kann die Bank die Verzögerung als technisch bedingt betrachten. In diesem Fall gibt es keine Strafen. Allerdings muss der Kreditnehmer selbst die Bank kontaktieren und ihr mitteilen, dass er das Geld zum angegebenen Termin nicht einzahlen kann. Es lohnt sich, dies am Tag der Zahlung, besser noch am Vortag, zu tun.
Wenn die Zahlung zum ersten Mal überfällig ist und der Kreditnehmer in der Lage ist, sie innerhalb der nächsten 1–3 Tage zurückzuzahlen, kann die Bank entgegenkommen und keine Strafe erheben. Es kann sein, dass es nicht funktioniert – es hängt von der Bank ab. Aber auch wenn die Verzögerung als technisch anerkannt wird, sollten die nächsten Zahlungen pünktlich zurückgezahlt werden. Bei der zweiten Nichterfüllung wird die Bank höchstwahrscheinlich ein Bußgeld verhängen, um den Zahler zur sorgfältigen Erfüllung seiner Verpflichtungen zu zwingen.
Es gibt Situationen, in denen das Einkommen stark sinkt. Der Kreditnehmer versäumt eine Zahlung und ist sich nicht sicher, ob er die Schulden schnell zurückzahlen kann. Darüber hinaus weiß er überhaupt nicht, ob er den erforderlichen Betrag regelmäßig einzahlen kann. In diesem Fall sollten Sie umgehend mit der Bank Kontakt aufnehmen und versuchen, neue Konditionen auszuhandeln. Das Finanzinstitut kann mehrere Optionen anbieten.
Beantragen Sie einen Krediturlaub
Sie werden es zulassen aussetzen Kreditrückzahlung für bis zu 6 Monate. Der Kreditnehmer muss nach der Stundung die nächste Zahlung leisten und ProzentFür diesen Zeitraum fallen keine Strafen oder Bußgelder an. Der Kreditnehmer muss der Bank jedoch Dokumente vorlegen, die einen starken Einkommensrückgang belegen. Zum Beispiel ein Krankenstand oder eine Kopie des Arbeitsbuchs mit Kündigungsschreiben.
Verhandeln Sie eine Zahlungsfrist oder eine Umschuldung
In diesem Fall kann die Bank auch Belege verlangen, die einen Einkommensrückgang belegen.
Eine Nachfrist ist einem Aufschub sehr ähnlich. Wenn Sie im zweiten Fall jedoch mehrere Monate lang überhaupt nicht zahlen müssen, erfolgt im ersten Fall immer noch eine regelmäßige Zahlung. Allerdings ist sie im Vergleich zur üblichen Menge stark reduziert. Und das bleibt bis zum Ende der Schonfrist so. Und dann wird es dasselbe.
Bank Vielleicht eine Umstrukturierung des Kredits vorschlagen. In diesem Fall kann die Höhe der monatlichen Raten gekürzt und die Kreditlaufzeit verlängert werden. Sie müssen ebenfalls regelmäßig zahlen, jedoch in geringeren Beträgen als im ursprünglichen Vertrag.
Wichtig ist, dass die Bank nur solchen Kunden einen Krediturlaub oder eine Kulanzfrist gewähren kann, die zuvor nicht in Verzug geraten sind. Und für diejenigen, deren Bonität mit früheren Krediten keine Probleme aufweist.
Kredite konsolidieren oder umfinanzieren
Die Methode eignet sich für diejenigen, die mehrere Kredite abbezahlen. Sie können bei verschiedenen Banken ausgestellt werden. Ziel der Refinanzierung ist es, alle Verbindlichkeiten in einem Kredit zusammenzufassen und nur diesen zurückzuzahlen. Der Zinssatz kann in diesem Fall niedriger sein als die Höhe der monatlichen Überzahlungen für mehrere Kredite und Karten gleichzeitig. Darüber hinaus kann die Bank die Kreditlaufzeit verlängern. Dann wird der Kreditnehmer zurückzahlen Pflicht länger, aber die monatlichen Zahlungen werden geringer sein, und er wird sie problemlos leisten können.
Mehrere Zahlungen hintereinander verpasst
Wenn ein Kreditnehmer längere Zeit keine regelmäßigen Zahlungen leistet, kann es sein, dass er Probleme bekommt. In der Regel versuchen Banken zunächst, sich mit den Kunden zu einigen und alle Probleme friedlich zu lösen. Im Laufe von ein bis zwei Monaten rufen Mitarbeiter des Finanzinstituts regelmäßig den Kreditnehmer an und fragen, wann die Zahlung eintrifft.
Die Szenarien für die Kommunikation mit Gläubigern können unterschiedlich sein. Vertreter einer Bank sprechen möglicherweise nicht sehr höflich mit Schuldnern. Sie werden dringend die Rückzahlung der täglich steigenden Schulden, Zinsen und Strafen fordern. Mitarbeiter des anderen werden versuchen, verschiedene Möglichkeiten anzubieten, aus der aktuellen Situation herauszukommen. Führen Sie beispielsweise die gleiche Refinanzierung durch.
Wenn die Situation bereits das entscheidende Stadium erreicht hat, ist es besser, solche Gespräche nicht zu ignorieren. Und doch gemeinsam mit der Bank nach einer Lösung suchen, die für alle Seiten passt. Will der Kunde aber nicht kooperieren, kann die Bank vor Gericht gehen.
Wenn die Verzögerung mehr als 60 Tage beträgt, hat der Gläubiger das Recht Nachfrage alle verbleibenden Schulden mit Zinsen zurückzahlen. Die Rückgabefrist beträgt 30 Kalendertage.
Wenn die Höhe der Schulden 500.000 Rubel nicht überschreitet, kann die Bank dies tun Kontakt an das Schiedsgericht oder an den Magistrat.
In diesem Fall kann die Sitzung ohne Beteiligung des Kreditnehmers stattfinden. Liegen alle Unterlagen vor, entscheidet das Gericht zugunsten des Klägers, also des Finanzinstituts. Der Gerichtsbeschluss zur Eintreibung der Schulden wird sowohl dem Kreditnehmer selbst als auch den Gerichtsvollziehern zugesandt. Dann können sie jeden Monat einen Teil des Gehalts einbehalten, Eigentum beschlagnahmen und dem Schuldner die Ausreise verbieten im Ausland. Nun, der Beklagte, also derjenige, der den Kredit nicht zurückgezahlt hat, muss auch die Anwaltskosten bezahlen.
Wie mit skrupellosen Kreditnehmern umgegangen wird, entscheidet jedes Finanzinstitut selbst, einen einheitlichen Standard gibt es nicht. Anstatt beispielsweise vor Gericht zu gehen, kann sich die Bank an Inkassobüros wenden. Aber in jedem Fall muss der Schuldner zahlen. Und je länger die Verzögerung und je geringer der Wunsch ist, den Konflikt zu lösen, desto höher kann der Endbetrag sein. Daher ist es besser, alle Probleme mit der Bank zu lösen, wenn die ersten Zahlungsprobleme auftreten.
Der Schuldner erklärte sich für zahlungsunfähig
Wenn die Schulden zwischen 50 und 500.000 Rubel liegen, kann sich der Kreditnehmer mit einem Antrag an das MFC wenden. Darin muss er alle bestehenden Kredite sowie die Zahlungsunfähigkeit melden. In diesem Fall kann es passieren außergerichtliches Verfahren Konkurs.
Aber wenn das Einkommen des Kreditnehmers es ihm ermöglicht, Gläubiger zu begleichen, oder wenn er über Eigentum verfügt, das verkauft werden kann, um die Schulden zu begleichen, Pleite er wird nicht erkannt. Und erst nach dem Verkauf der Immobilie müssen Sie das Geld zurückzahlen. Oder nutzen Sie monatliche Abzüge von Ihrem Gehalt.
Wenn die Höhe der Schulden 500.000 Rubel übersteigt, benötigt der Schuldner, um in Konkurs zu gehen Kontakt an das Schiedsgericht.
Ein Bürger kann bis zu drei Monate auf eine Entscheidung warten. Wenn das Gericht feststellt, dass der Kreditnehmer tatsächlich zahlungsunfähig ist, wird er zugeben Pleite.
In diesem Fall wird es für ihn jedoch in Zukunft sehr schwierig sein, Kredite zu erhalten – seine Bonität wird stark beschädigt. Und wenn die Bank bereit ist, einen Kredit zu vergeben, dann nur über einen sehr geringen Betrag.
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