Wann ist es besser, einen Kredit aufzunehmen und wann eine Kreditkarte?
Verschiedenes / / September 18, 2023
Hängt davon ab, wie viel Sie benötigen und für welchen Zweck Sie das Geld benötigen.
Vergleichen wir zwei Bankprodukte, um festzustellen, wann es rentabler ist, sich für jedes dieser Produkte zu entscheiden.
Welcher Betrag steht dem Kreditnehmer zur Verfügung?
In beiden Fällen bietet die Bank die Möglichkeit, Ihr Geld zu verwenden und erhebt dafür eine Gebühr.
Kredit
Ermöglicht Ihnen, einen großen Betrag zu erhalten – bis zu mehreren Millionen Rubel. Dieses Geld wird gleichzeitig ausgegeben – in bar oder durch Überweisung auf die Debitkarte des Kreditnehmers. Sie können sofort oder später ausgegeben werden.
Kredite haben Nachteile – sie werden nicht jedem gewährt. Wenn die Bank Ihr monatliches Einkommen als ausreichend erachtet, können Sie einen erheblichen Betrag erhalten. Bevor Sie sich für die Ausgabe von Geldern entscheiden, prüft die Bank Ihre Bonität. Gut ist es, wenn Sie bei anderen Krediten keine Rückstände haben und die Schuldenlast nicht zu hoch ist.
Kreditkarte
Hierbei handelt es sich um eine Plastikkarte, die mit einem Kreditbankkonto verknüpft ist. Sein Inhaber kann über das Geld der Bank im Rahmen des ihm eingeräumten Kreditrahmens verfügen. In der Regel liegt dieser Betrag deutlich unter der Kredithöhe: Für den Anfang kann die Bank ein Limit von 100 bis 200.000 Rubel anbieten. Daher kann die Ausstellung einer Karte oft nur durch Vorlage eines Reisepasses erfolgen.
Wenn Sie Ihre Schulden regelmäßig und pünktlich abbezahlen, kann sich Ihr Kreditlimit im Laufe der Zeit erhöhen.
Für welche Zwecke kann der Kreditnehmer das Geld ausgeben?
Nein, er hat nicht immer das Recht, Einkäufe zu tätigen – manchmal erlegen Banken Beschränkungen auf.
Kredit
Es gibt zwei Arten: nicht zielgerichtet und zielgerichtet. Im ersten Fall kann der Kreditnehmer das Geld nach eigenem Ermessen ausgeben. Im zweiten Fall nur für die angegebenen Zwecke. Zum Beispiel beim Kauf einer Wohnung – in diesem Fall a Hypothek Kredit. Darüber hinaus haben die Kunden der Bank Zugang zu Krediten für die Geschäftsentwicklung sowie zu Bildungs-, Automobil- und anderen Kreditarten.
Die Person muss in der Vereinbarung mit der Bank den Zweck des Geldempfangs angeben. Sie können das Geld nicht für andere Zwecke ausgeben: Mit einem Hypothekendarlehen können Sie kein neues Auto bezahlen. Doch die Zinsen für gezielte Kredite sind oft niedriger.
Kreditkarte
Der Eigentümer kann Geld für alles ausgeben, jedoch nur innerhalb des von der Bank zugewiesenen Limits. Darüber hinaus ist er bis zur ersten Kreditkartentransaktion frei von Verpflichtungen gegenüber der Bank. Das Geld gilt nicht erst nach der Ausstellung der Karte als an den Empfänger ausgezahlt, sondern nach der ersten Verwendung – zum Bezahlen von Einkäufen oder zum Abheben von Bargeld.
Wie werden die Zinsen berechnet und wann sollten Sie die Schulden zurückzahlen?
Typischerweise sind die Zinssätze für Kreditkarten höher als für Kredite. Im ersten Quartal 2023 mussten Kreditnehmer für Verbraucherkredite dies tun bezahlen im Durchschnitt 19,52 % pro Jahr. Für Geld von einer Kreditkarte - 30,62 %.
Kredit
Alle Gelder werden von der Bank sofort ausgegeben und die Verzinsung beginnt sofort nach Eingang des Betrags. Der Kreditnehmer darf das Geld dann einen ganzen Monat lang nicht anfassen ausgeben sie in Teilen. Für diesen Monat sowie für alle folgenden Monate berechnet die Bank jedoch weiterhin Zinsen und zwar auf den gesamten Schuldenbetrag.
Zur Rückzahlung des Darlehens ist der Empfänger verpflichtet, fristgerecht Zahlungen zu leisten. Jeden Monat muss er vor einem bestimmten Datum mindestens den von der Bank festgelegten Betrag überweisen. Regelmäßige Zahlungen umfassen einen Teil des Kapitals zuzüglich Zinsen. Es ist möglich, eine verspätete Zahlung zu leisten oder einen geringeren Betrag zu zahlen, aber das ist höchst unerwünscht – es wird Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtern.
Kreditkarte
Der Vorteil der Karte ist die Kulanzfrist. In der Regel beträgt die Laufzeit 50 bis 120 Tage – der Zeitraum wird von der Bank festgelegt. Wenn Sie in dieser Zeit einen Kauf tätigen und das Geld dann auf die Karte zurückzahlen, müssen Sie keine Zinsen zahlen. Wenn Sie das Geld vollständig zurückzahlen, beginnt die Nachfrist erneut.
Bei Nichteinhaltung der Frist fallen erhebliche Zinsen auf den Betrag an. Ihre Größe hängt von der Bank ab, sie ist jedoch immer größer als die Größe Prozent ausgeliehen. Darüber hinaus fallen Zinsen für den gesamten Zeitraum an, der seit Ihrer Abrechnung mit dem Geschäft vergangen ist.
Daher ist es sinnvoll, mit der Kreditkarte nur kleine Einkäufe zu tätigen, deren Kosten Sie während der Kulanzfrist zurückzahlen können. In diesem Fall kann die Bank eine Mindestzahlung festlegen, beispielsweise 3 bis 10 % des Schuldenbetrags monatlich, und diese muss zurückgezahlt werden. Aber die Hauptsache ist, es zu schaffen, die Schulden rechtzeitig zu begleichen. Dann müssen Sie keine Zinsen zahlen.
Es gibt jedoch keine völlig kostenlosen Bankprodukte. Für die Bedienung einer Kreditkarte wird in der Regel jährlich ein bestimmter Betrag berechnet. Darüber hinaus kostet der Debitkartenservice in der Regel weniger.
Und noch etwas: Es ist nicht ratsam, Bargeld von Kreditkarten abzuheben, es sei denn, dies ist unbedingt erforderlich. Wenn Sie einen höheren Betrag als in der Vereinbarung festgelegt auszahlen, können Sie mehr als 50 % pro Jahr zusätzlich zur Schuld zahlen.
Wie lange erhält der Kreditnehmer Geld?
Auch hier gibt es wichtige Unterschiede.
Kredit
Die Ausstellung erfolgt stets für einen bestimmten, im Vertrag festgelegten Zeitraum. Nach der endgültigen Abrechnung mit der Bank wird der Kredit nicht verlängert. Um einen neuen Betrag zu erhalten, müssen Sie einen weiteren Vertrag mit dem Kreditinstitut abschließen. Das bedeutet, die notwendigen Unterlagen noch einmal zusammenzutragen und die Entscheidung der Bank abzuwarten.
Kreditkarte
Karte ist unbegrenzt gültig. Sobald Sie Ihre Schulden vollständig beglichen haben, können Sie über Ihre nächsten Ausgaben nachdenken. Dem Karteninhaber steht das gleiche oder ein erhöhtes Kreditlimit zur Verfügung, über dessen Höhe Sie die Bank informiert. Auch die Schonfrist verlängert sich.
Es bleibt nur noch die Zahlung einer jährlichen Kartenwartungsgebühr. Und geben Sie den Kunststoff erneut aus, wenn er abgelaufen ist.
Gibt es Boni für den Kreditnehmer?
Hier sind Karteninhaber ein klarer Gewinner.
Kredit
Es wird keine Boni geben. Sie zahlen den vom Verkäufer geforderten Betrag und können das Geld nicht zurückerhalten. Der zurückzuerstattende Betrag wird auf Ihrem Konto vermerkt Vereinbarung mit der Bank. In der Regel kann der Kredit früher zurückgezahlt werden, die Zinsen müssen jedoch trotzdem vollständig bezahlt werden – auch hier gibt es keine Zugeständnisse.
Kreditkarte
Banken bieten häufig die Möglichkeit, Cashback für Kartenkäufe zu erhalten. Einige Bankpartner können bis zu 25 % der Einkaufskosten zurückerstatten – dieses Geld wird der Karte nächsten Monat gutgeschrieben. Bevor Sie sich für eine Karte entscheiden, lohnt es sich zu prüfen, welche Geschäfte, Cafés, Fitnessclubs und Fluggesellschaften den Kunden einer bestimmten Bank Boni zurückgeben. Wählen Sie unter sonst gleichen Bedingungen das Finanzinstitut, dessen Partner Geschäfte sind, in denen Sie häufig einkaufen.
Was sollte ein Kreditnehmer wählen – eine Karte oder einen Kredit?
Berechnen Sie, was in Ihrer Situation rentabler ist.
Wenn Sie für eine ernsthafte Anschaffung einen größeren Betrag benötigen, sollten Sie einen Kredit aufnehmen. Wenn Sie jedoch planen, gelegentlich etwas zu kaufen, das nicht sehr teuer ist – ein Produkt oder eine Dienstleistung, deren Kosten Sie während der Zahlungsfrist abbezahlen können – ist es sinnvoll, sich eine Kreditkarte zu besorgen.
Vielleicht brauchen Sie das Geld nicht dringend. Sie möchten diese aber auch problemlos erhalten, wenn Sie plötzlich ungeplante Einkäufe tätigen müssen. Dann sollten Sie sich auch für eine Kreditkarte an die Bank wenden. Aber aktivieren Sie es nicht im Voraus.
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