So verwalten Sie ein Budget, wenn Ihr Einkommen instabil ist
Verschiedenes / / August 18, 2023
Finanzplanung braucht Zeit und Genauigkeit, führt aber zu greifbaren Ergebnissen.
So bereiten Sie sich auf die Budgetierung vor
Bevor Sie zum Rechner greifen, lohnt es sich herauszufinden, in welcher finanziellen Situation Sie sich heute befinden und wohin Sie wollen.
Ein Ziel setzen
Der erste Schritt vor Beginn der Einnahmen- und Ausgabenplanung besteht darin, genau zu ermitteln, warum sie überhaupt erforderlich ist. Die Budgetierung ist eine Tätigkeit, die Zeit und Mühe erfordert. Ohne ein Verständnis dafür, wozu Zielplanung beiträgt, kann dieses Unterfangen sehr schnell aufgegeben werden.
Finanzberaterin Kumiko Love in Buch „Think in Money“ schreibt, dass es hier nicht auf Zahlen ankommt, sondern auf Zahlen. Wenn es keine Motivation gibt, macht die Planung keinen Sinn. Bevor Sie mit der Budgetierung beginnen, lohnt es sich daher, darüber nachzudenken, welches Lebensziel Sie mit dem Geld erreichen möchten.
Dieses Ziel sollte nicht formell sein, sondern eines, das starke Emotionen hervorruft. Und was Sie niemals ablehnen würden, wenn Sie es wüssten: Sie werden auf jeden Fall für einen Traum sparen können. Es ist zum Beispiel sehr wichtig, jeden Sommer zu reisen und unbekannte Orte zu besuchen. Und zum anderen – der Umzug in eine geräumige Wohnung, in der jeder in der Familie sein eigenes Zimmer hat.
Kumiko-Liebe
Was die meisten Leute bei der Budgetierung nicht verstehen, ist, dass es nicht um das Geld geht. Es liegt an Ihnen. Budgetierung ist eine versteckte persönliche Entwicklung. Wenn Sie wissen, was Sie von Ihrem Geld erwarten, wird es Fortschritte geben, egal ob Sie viel oder wenig haben. Tatsache ist, dass die meisten von uns nicht verstehen, was wir wirklich vom Geld wollen.
Führen Sie eine Analyse der laufenden Einnahmen und Ausgaben durch
Der zweite wichtige Schritt besteht darin, genau zu bestimmen, wie Sie jetzt Geld ausgeben. Dafür lohnt es sich zu analysieren Einkommen und Spesen für mindestens drei Monate. Dadurch können Sie Muster erkennen, die Sie überraschen könnten.
Sie können die Historie der Einnahmen und Ausgaben in der mobilen Bank einsehen. Oder beginnen Sie gleich zu Beginn des nächsten Monats mit der Erfassung aller persönlichen Transaktionen und machen Sie so lange weiter, bis Sie genügend Daten für die Analyse gesammelt haben.
Dieser Schritt ist wichtig: Auf diese Weise erhalten Sie die Zahlen für den künftigen Haushalt nicht von der Decke und nicht von den sozialen Netzwerken eines Finanzgurus. Jeder von uns hat seine eigenen Prioritäten. Jemand wird niemals ein Abonnement für ein Fitnesscenter ablehnen. Und jemand kann Cardiotraining auf der Laufbahn im Fitnessstudio problemlos durch morgendliches Joggen im nächstgelegenen Park ersetzen. Aber er wird eine Maniküre und Augenbrauenfärbung einplanen, auch wenn er ein paar zusätzliche Entladetage einplanen muss.
Daher lohnt es sich zu analysieren, welche Ausgaben Sie von Monat zu Monat wiederholen. Und welche davon sind Sie nicht bereit, aufzugeben? Und prüfen Sie gleichzeitig, ob Sie für einige nicht sehr wichtige Kleinigkeiten viel mehr ausgeben, als Sie gedacht haben. Zum Beispiel eine Tasse Kaffee am Morgen zum Mitnehmen. Vielleicht ist es dir nicht wichtig. Ritual, sondern nur eine gewohnheitsmäßige Handlung, die Sie automatisch wiederholen.
So budgetieren Sie, wenn Ihr Einkommen instabil ist
Freiberufler, die private Aufträge ausführen, befinden sich manchmal in einer Situation der Instabilität. Möglicherweise gibt es diesen Monat viele Bestellungen und Geld, im nächsten Monat jedoch deutlich weniger. Unter solchen Umständen ist Planung noch wichtiger als bei stabilen und vorhersehbaren Einkommen.
Sie benötigen eine Tabelle mit fünf Spalten: eine für Einnahmen und vier für Ausgaben. Sie können eine separate Aktentabelle erstellen oder ein Papiernotizbuch vorbereiten.
1. Notieren Sie alle Belege
Dafür ist die erste Spalte gedacht.
Für diejenigen, die einen Festpreis erhalten Gehalt Auf der Karte geht das einfacher: Es ist im Voraus bekannt, wann und wie viel Geld ankommt. Bei unregelmäßigen Zahlungseingängen lohnt es sich, diese jeweils aufzuschreiben. Und wählen Sie dann zwei Daten aus – zum Beispiel den 10. und den 25. des Monats.
Betrachten Sie diese Zahltage. Und erlauben Sie sich, das Geld, das in zwei Wochen eingegangen ist, erst nach dem nächsten Meilenstein – einem der geplanten Termine – zu verwenden. Es besteht also keine Versuchung, den erhaltenen Betrag sofort zu senken und dann auf der Strecke zu bleiben.
Darüber hinaus lohnt es sich bei der Ausgabenplanung bei instabilem Budget immer vom Worst-Case-Szenario auszugehen. Das heißt, stellen Sie sich vor, dass Sie in einem Monat das geringste Einkommen erhalten als beispielsweise innerhalb von sechs Monaten.
Kumiko-Liebe
Ich empfehle eine Budgetierung nach dem Worst-Case-Szenario, d. h. mit möglichst geringem Einkommen und möglichst hohen Ausgaben. Um auf das Schlimmste vorbereitet zu sein, muss man auch für das Schlimmste planen, oder?
2. Definieren Sie Fixkosten
Dies ist die zweite Spalte der Tabelle. Hier ist das gesamte Geld, das Sie bezahlen müssen. Diese Kosten werden häufig in Finanzplanungsmaterialien besprochen.
In dieser Spalte werden in der Regel Nebenkosten und Mindestkreditbeiträge ausgewiesen. Doch oft vergessen sie, für Internet und Mobilfunk sowie Abonnements für Online-Kinos oder andere digitale Produkte zu bezahlen. Und auch – die Beträge, die alle paar Monate gezahlt werden müssen. Dabei kann es sich beispielsweise um eine Zahlung für ein Sportabonnement handeln.
Außerdem fügen sie hier manchmal nicht hinzu Steuern, weil Sie jeden Monat einen anderen Betrag erhalten können. Für einen Einzelunternehmer oder Selbstständigen ist dies jedoch ein wichtiger Teil der obligatorischen Ausgaben.
Daher lohnt es sich, unbedingt alle geplanten Zahlungen in dieser Spalte zu Beginn des Monats zu leisten, auch wenn sie ein paar hundert Rubel nicht überschreiten. Den Betrag, der zur Zahlung der Steuer benötigt wird, finden Sie beispielsweise in der Anwendung „Meine Steuern“. selbstständig. Oder berechnen Sie es selbst.
Und dann lohnt es sich zu planen, welche der obligatorischen Ausgaben am ersten und welche am zweiten „Gehaltstag“ bezahlt werden. Und fügen Sie dem Kalender entsprechende Erinnerungen hinzu.
3. Berechnen Sie variable Kosten
Dies ist die dritte Spalte. Alles, was Sie für ein normales Leben brauchen, ist hier: Lebensmittel, Haushaltschemikalien und Haushaltswaren, Kleidung, Reisekosten. Sowie Ausgaben für Sport, Hobbys und Unterhaltung.
Während der Analysephase können Sie die Kosten in jeder Kategorie mit unterschiedlichen Farben hervorheben. Zum Beispiel ist alles, was mit Essen zu tun hat, grün, Hobbys sind blau und Unterhaltung ist lila. Auf diese Weise können Sie abschätzen, wie viel Geld Sie für jede Kategorie benötigen, und anhand dieser Informationen das Budget für den neuen Monat berechnen.
Planen Sie Ihre Ausgaben auf der Grundlage der Durchschnittswerte der letzten drei Monate, damit Sie ein realistisches Budget erhalten, das leicht einzuhalten ist. Passen Sie dann ggf. die Kosten an. Überlegen Sie beispielsweise, ob Sie Produkte in großen Mengen kaufen und diese dann für die Langzeitlagerung vorbereiten können.
Fleisch und Fisch können sofort zerlegt und portionsweise eingefroren werden. Das Gleiche lässt sich auch mit Kräutern machen – zum Beispiel Petersilie und Dill. Und auch mit Beeren, Paprika und anderes Gemüse. Wenn Sie dies im Sommer tun, wenn die Preise niedriger sind, können Sie in den kälteren Monaten Geld sparen. Und dann kochen Sie Suppen und backen Kuchen mit ihren Brühen.
Nachdem Sie sich für die Beträge entschieden haben, lohnt es sich, im Kalender zu markieren, wann Sie größere Einkäufe tätigen möchten. Sie können sie mit Zahltagen verknüpfen.
Kumiko-Liebe
Sowohl das Verfolgen von Ausgaben als auch das Anzeigen von Kalenderereignissen sind Achtsamkeitsübungen. Um auf echte Ausgaben vorbereitet zu sein, müssen Sie Ihre aktuellen Gewohnheiten kennen.
4. Besorgen Sie sich ein paar „Umschläge für die Zukunft“
Die ersten beiden Ausgabenspalten sind lebensnotwendig. Die zweiten beiden sollen es tun Komfort. Dieselbe Kolumne hilft dabei, sich im Voraus auf verschiedene Ereignisse vorzubereiten – sowohl geplante als auch unerwartete.
Zunächst lohnt es sich, das gesamte Geld, das nach dem Ausfüllen der zweiten und dritten Spalte übrig bleibt, in die vierte zu übertragen. So beginnen Sie mit dem Aufbau eines Notfallreservefonds. Es wird benötigt, damit Sie über Geld verfügen, falls plötzlich Probleme auftreten.
Beispielsweise versäumen Sie aufgrund einer Krankheit ein paar Arbeitswochen. Oder Ihre Waschmaschine geht plötzlich kaputt. Es ist wünschenswert, dass Sie in dieser Situation zumindest minimale Einsparungen haben. Noch besser: Sie decken alle Kosten vollständig ab und Sie müssen keinen Kredit aufnehmen.
Kumiko Love rät zunächst, das restliche Geld an den Notfallfonds zu überweisen. Demnach sollten es mindestens zwei Monatseinkommen sein. Wenn Sie den Eindruck haben, dass am Monatsende zu wenig von Ihrem Geld übrig ist und speichern Dieser Betrag wird fast eine Ewigkeit in Anspruch nehmen – fangen Sie trotzdem an zu sparen. Warten Sie nicht, bis die Einnahmen in die Höhe schießen.
Kumiko-Liebe
Wenn Sie noch nie gespart haben, kann es Ihnen unmöglich erscheinen, auch nur den kleinsten Betrag zu sparen, bis Sie es tun. Beweisen Sie sich zunächst selbst, dass Sie sparen können, auch wenn Sie nicht sofort alle benötigten Rücklagen aufbauen können.
Wenn Sie feststellen, dass der Notfallfonds bereits groß genug ist, besorgen Sie sich noch ein paar „Themenumschläge“. Sie werden benötigt, um sich auf Ereignisse vorzubereiten, die mit hohen Kosten verbunden sind. Für diejenigen, deren Einkommen instabil ist, ist dies einer der wichtigsten Schritte zur finanziellen Sicherheit.
Sie wissen beispielsweise, dass Sie vor Neujahr einen bestimmten Betrag ausgeben werden gegenwärtig. Und im Herbst hätten wir gerne ein paar Tage geh ans Meer. Außerdem stehen die Hochzeit des besten Freundes und der Jahrestag des Papas vor der Tür.
Richten Sie zu Beginn des Jahres vier verschiedene Konten ein und überweisen Sie an jedem Zahltag nach und nach Geld auf jedes. Es ist besser, im Voraus einen Zeitplan zu erstellen und die Daten zu markieren, an denen Sie Geld in eine bestimmte Brieftasche einzahlen. Und geben Sie auch die Beträge an. Wenn der erwartete Tag naht, haben Sie bereits Ersparnisse.
Kumiko-Liebe
Vielleicht betrachten Sie Einsparungen nicht als Ausgabe, und das ist ein Fehler. Sie entscheiden sich bewusst dafür, jetzt einen bestimmten Betrag bereitzustellen, um ihn später auszugeben. Dies sollte sich in Ihrem Kalender widerspiegeln!
5. Beginnen Sie mit der Planung von Einsparungen und Investitionen
Dies ist die fünfte Spalte. Hier sollten Sie Geld zuweisen, wenn die vorherigen bereits gefüllt sind und Sie noch über Mittel verfügen. Dann lohnt es sich, sie auf ein separates Konto zu überweisen, um sie später einzuzahlen oder zu starten investieren. Dieses Geld ist die Basis Ihrer finanziellen Sicherheit für die Zukunft.
Manche machen einen schweren Fehler und investieren in einen Notfallfonds. Das sollten Sie nicht tun: Im Falle höherer Gewalt müssen Sie schnell den richtigen Betrag erhalten. Und es wird schwieriger sein, es aus den Wertpapieren herauszuholen, und das wird Zeit brauchen.
Beeilen Sie sich daher nicht. Langfristiges Sparen und Investieren ist nur möglich, wenn alle laufenden Ausgaben gedeckt sind, Kredite zurückgezahlt und der Rücklagenfonds verfügt über ausreichende Mittel.
Was es bei der Planung noch zu beachten gibt
Überprüfen Sie jeden Monat, ob sich die Fixkosten geändert haben. Die Stromtarife können steigen, der Internetprovider erhöht manchmal die Kosten für Dienste, auch die Mobilfunkkommunikation wird teurer. Daher reicht der Betrag, den Sie vor 3-4 Monaten für Fixkosten bereitgestellt haben, möglicherweise nicht aus.
Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Internet- oder Telefongebühren zu hoch geworden sind, sollten Sie sich nach anderen Anbietern umsehen. Und es ist besser, dies so früh wie möglich zu tun – sobald Sie merken, dass die Preise nicht zu Ihnen passen.
Bedenken Sie, dass es sich bei der ersten Fassung des Haushalts lediglich um einen Entwurf handelt, der überarbeitet werden muss. Es wird definitiv Schwächen haben. Wird auf jeden Fall erscheinen KostenDaran hast du nicht gedacht. Schreiben Sie also alle neuen Finanzinformationen auf – das wird Ihnen helfen, die Mittel im nächsten Monat genauer zuzuordnen.
Kumiko-Liebe
Es hat fast ein halbes Jahr gedauert, bis ich die Zahlen gefunden habe, die zu meinem Budget und meinem Leben passen. Aber wenn das Budget dafür sorgt, dass Sie zielgerichteter mit Ihrem Geld umgehen und Fortschritte machen, ist es ein Erfolg. Es funktioniert.
Und weiter. Wenn Sie nicht einmal über genügend Mittel verfügen, um alle festen und variablen Ausgaben zu decken, sollten Sie darüber nachdenken, wie Sie Ihr Einkommen steigern können. Es ist ganz real. Die Produktpalette kann um neue Angebote erweitert werden. Plus, um sich ausbilden zu lassen und ein teurerer Künstler zu werden. Und seien Sie in sozialen Netzwerken aktiver, um neue Kunden zu gewinnen. Suchen Sie nach Möglichkeiten – sie werden sicher gefunden.
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