6 Tipps, um bei der Hypothekenversicherung Geld zu sparen
Verschiedenes / / August 14, 2023
Welche Versicherung benötigen Sie, um eine Hypothek zu beantragen?
Sie können verschiedene Objekte versichern.
- Immobilie. Ein Haus, eine Wohnung, ein Apartment, ein Zimmer oder ein Grundstück – dafür gibt die Bank Geld aus.
- Leben und Gesundheit. Die Police garantiert Zahlungen im Falle einer Arbeitsunfähigkeit des Kreditnehmers.
- Titel. Es wird ausgegeben, um die Risiken von Transaktionen auf dem Sekundärmarkt zu verringern und das Eigentum des Kreditnehmers zu wahren.
Laut Gesetz ist der Kreditnehmer muss Kaufen Sie nur eine Police – als Sicherheit. Ohne sie wird die Bank den Vertrag einfach nicht ausführen. Die anderen beiden Versicherungsarten sind freiwillig, allerdings ohne Verzicht kann beeinflussen auf den Kreditzins.
Eine Pflichtversicherung kommt nicht nur der Bank zugute, sondern auch denjenigen, die eine Hypothek aufnehmen. Zum Beispiel mit ihrem Kunden wird Zahlungen erhalten im Falle eines Brandes, einer Gasexplosion, einer Überschwemmung oder eines Erdbebens. Die Police wird für Strukturelemente ausgestellt – Boden, Wände, Fenster, Haustür. In diesem Fall sind die Dekoration der Wohnung, Möbel und Haushaltsgeräte nicht versichert – dafür werden gesonderte Programme angeboten.
Sie müssen Ihre Versicherung einmal im Jahr erneuern. Wenn Sie dies verweigern, kann die Bank eine Vertragsstrafe verlangen oder den Vertrag kündigen, die Rückzahlung der Schulden verlangen oder den Zinssatz erhöhen. Bei Abschluss der Transaktion werden besondere Bedingungen festgelegt.
Wie hoch sind die Versicherungskosten?
Es wird individuell berechnet. Die Höhe des Kredits wirkt sich in erster Linie auf die Absicherung der Sicherheiten aus – je höher sie ist, desto teurer wird die Police. Dabei werden auch Geschlecht und Alter des Kreditnehmers, die Art der Immobilie, das Material der Wände und das Baujahr des Hauses berücksichtigt. Die Pflichtversicherung wird jährlich neu ausgestellt, d. h. mit der Rückzahlung des Darlehens ändert sich auch dessen Preis wird abnehmen.
Lebens- und Krankenversicherungen berücksichtigen Alter und Geschlecht des Kreditnehmers. Je älter die Person ist, desto teurer wird die Police. Männer müssen für die Dienstleistung in der Regel etwas mehr bezahlen als Frauen. Darüber hinaus kann der Beruf einer Person den Preis beeinflussen. Wenn er in einer gefährlichen Branche arbeitet, beträgt der Versicherungssatz kann wachsen.
Sie können herausfinden, wie viel es kostet, eine Police abzuschließen, ohne das Haus zu verlassen. Hypothekenversicherungsrechner Auf dem Finanzmarktplatz Banki.ru können Sie den Preis der Pflichtversicherung für 35 Banken oder 11 Versicherungsunternehmen gleichzeitig berechnen. Sie müssen lediglich die Bank, bei der die Hypothek vergeben wird, die Höhe der Schulden, das Geburtsdatum und das Geschlecht angeben. Wenn Sie bereits über eine Hypothekenversicherung verfügen, haben Sie das Recht, eine neue Versicherung zu günstigeren Konditionen abzuschließen. Sie können dies auch auf dem Marktplatz Banki.ru tun. Die Police wird alle Anforderungen des Kreditinstituts erfüllen. Es wird sofort nach der Zahlung an Ihre E-Mail-Adresse gesendet.
Auf dem Marktplatz finden regelmäßig Aktionen statt, mit denen Sie bei der Versicherung sparen können. Beispielsweise können Sie bis zu 30 % Cashback erhalten. Dazu müssen Sie sich bei Banki.ru anmelden und den Aktionscode von Ihrem persönlichen Konto kopieren.
Versicherung berechnenSo zahlen Sie nicht zu viel für eine Police
1. Vergleichen Sie Preise auf dem Finanzmarktplatz
Sie können von Versicherungsgesellschaft zu Versicherungsgesellschaft unterschiedlich sein. Um die Bedingungen herauszufinden, ist es nicht notwendig, alle Organisationen anzurufen. Sie können die Dienste eines Finanzmarktplatzes nutzen. Auf solchen Seiten gibt es Rechner, mit deren Hilfe sich leicht berechnen lässt, wie viel die Police bei verschiedenen Versicherern kosten wird. Sie können es sofort auf dem Marktplatz ausstellen. Dafür müssen Sie nirgendwo hingehen – Sie können die Police online bezahlen. Anschließend werden Ihnen die Dokumente per E-Mail zugesandt und können an die Bank gesendet werden.
2. Nutzen Sie die „Cool-Off-Phase“
Die Beantragung eines Kredits ist ein wichtiger und manchmal stressiger Prozess. Daher kaufen Kreditnehmer manchmal die erste Police, die ihnen in den Sinn kommt, nur um schneller eine Hypothek zu erhalten. Die „Cooling-off-Periode“ ist der Zeitraum, in dem Sie den Vertrag mit der Versicherungsgesellschaft kündigen und das Geld zurückerhalten können. Es macht das Minimum aus 14 Tage. Es lohnt sich, darauf zurückzugreifen, wenn Sie ein besseres Angebot gefunden haben oder feststellen, dass Ihnen zusätzliche Leistungen auferlegt werden. Um die Versicherung zu kündigen, müssen Sie einen schriftlichen Antrag stellen.
Wenn die „Widerrufsfrist“ abgelaufen ist, können Sie den Vertrag auch kündigen. Aber dann hat das Unternehmen das Recht halten Teil der Versicherungskosten, sofern dies im Vertrag vorgesehen ist.
3. Erneuern Sie Ihre Police bei einem anderen Unternehmen
In der Regel wird die Versicherung einmal im Jahr erneuert, sodass Sie den Vertrag zu günstigeren Konditionen verlängern oder das Unternehmen wechseln können. Jeder von ihnen hat seine eigenen Tarife. Beispielsweise kann für eine junge Frau mit einer Verschuldung von 3 Millionen Rubel der Betrag für zwei Versicherungen – Immobilien und Leben – zwischen 6.000 und 9.000 Rubel pro Jahr betragen. Und für einen Mann mittleren Alters mit dem gleichen Kredit - von 12 bis 17.000. Manchmal erhöhen Banken die Zinsen für Kredite, wenn sie den Versicherer wechseln. Aber solche Aktionen illegal. Der Zinssatz kann sich nur während des Zeitraums ändern, den die neue Police nicht abdeckt.
Wenn Sie eine Police über einen Finanzmarktplatz ausstellen, prüfen Sie Aktionscodes und Werbeaktionen. Auf Banki.ru erhalten Sie beispielsweise einen Cashback von bis zu 4.000 Rubel für den Kauf einer Police – dafür reicht es nach der Bezahlung der Versicherung aus, sie auszufüllen Sonderform, und bis Ende nächsten Monats wird das Geld dem Konto gutgeschrieben. Wo es rentabler ist, die Police zu verlängern, erfahren Sie unter Hypothekenversicherungsrechner. Dazu müssen Sie sich nicht einmal auf der Website registrieren – geben Sie einfach die Daten ein und der Dienst zeigt an, wie viel eine neue Police bei verschiedenen Unternehmen kosten wird.
Schließen Sie eine Versicherung ab4. Berechnen Sie die Höhe der Versicherungsleistungen neu
Überprüfen Sie bei einer Vertragsverlängerung stets die Höhe des Kreditsaldos. Wenn Sie zusätzliche Zahlungen geleistet haben, fallen diese geringer aus, was sich auf den Versicherungspreis auswirkt. Übrigens: Mit der vollständigen Rückzahlung der Hypothek fällt auch das Geld für die nicht genutzte Versicherungsdauer an kann ich zurückkehren.
Seien Sie vorsichtig bei der Refinanzierung. Bei einem Vertragsabschluss mit der alten Bank ist es manchmal möglich, die alte Versicherung beizubehalten. Wenn Sie zu einem neuen Dokument wechseln, müssen Sie dies tun beenden. Wenn die Versicherungsgesellschaft bei der Bank Ihrer Wahl akkreditiert ist, können Sie einen neuen Vertrag ausstellen. Wenn nicht, müssen Sie zu einer anderen Organisation gehen.
5. Kündigen Sie die Eigentumsversicherung
Diese Versicherung ist freiwillig, Sie benötigen sie aber trotzdem, wenn Sie eine Zweitwohnung kaufen. Es schützt in Situationen, in denen versteckte Eigentümer und Erben Immobilien beanspruchen. Ein Beispiel ist der Verkauf einer in der Ehe erworbenen Wohnung. Auch wenn in den Kaufunterlagen ein Ehegatte angegeben ist, ist der zweite Ehegatte dennoch rechtmäßig behaupten kann für den Wohnungsbau. Wenn das Gericht nach dem Kauf einer Immobilie die Transaktion für ungültig erklärt, besteht bei Abschluss einer Police die Möglichkeit, das Geld zurückzuerhalten. Solche Streitigkeiten sind in der Regel entstehen innerhalb der ersten drei Jahre nach dem Kauf. Wenn eine Person jedoch schon seit vielen Jahren in einer Wohnung lebt, kann auf die Eigentumsversicherung verzichtet werden.
6. Berechnen Sie, ob sich der Abschluss einer Lebens- und Krankenversicherung lohnt
Sie dürfen es nicht nutzen, es besteht jedoch die Möglichkeit, dass die Bank den Hypothekenzins erhöht – solche Bedingungen sind im Vertrag festgelegt. Fordern Sie einen monatlichen Zahlungsplan unter Berücksichtigung des erhöhten Satzes an. So wissen Sie, wie hoch die Überzahlung des Darlehens sein wird. In einigen Fällen übersteigt es die Versicherungssumme, und dann ist es unrentabel, die Police abzulehnen. Wichtig ist auch zu bedenken, dass sämtliche Risiken beim Kreditnehmer zu tragen sind. Wenn er beispielsweise schwer erkrankt und nicht mehr arbeiten kann, muss die Familie trotzdem die Hypothek bezahlen.