6 Fehler bei der Kreditauswahl, die Ihnen graue Haare bescheren können
Verschiedenes / / June 21, 2023
Was könnte man besser nicht tun?
Fehler Nr. 1. Nehmen Sie den ersten Kredit, den Sie bekommen
Das Hauptziel jeder Finanzorganisation ist die Erzielung von Gewinnen. Da dafür mehr als ein Marketingspezialist tätig ist, kann helle Werbung mit scheinbar angenehmen Konditionen potenziellen Kreditnehmern im wahrsten Sinne des Wortes zurufen: „Da ist keine Zeit zum Erklären, das muss man sich nehmen!“
Tatsächlich unterscheidet sich der Finanzmarkt in diesem Sinne nicht wesentlich vom üblichen: Bevor Sie den Vertrag unterzeichnen, sollten Sie sich „umsehen und sehen“. Keine Angst vor aufwändigen Registrierungsverfahren. Wenn Ihnen bei einer Bank ein Deal ohne Zertifikate und Bürgen angeboten wird und bei einer anderen ein wenig Behördengang, dafür aber günstigere Tarife und Konditionen, ist es besser, sich für den zweiten zu entscheiden.
Das Studium der Konditionen eines Finanzinstituts ist ein wichtiger Schritt vor der Kreditauswahl. Um Zeit beim Suchen zu sparen und keine günstigen Optionen zu verpassen, können Sie das kostenlose „
Meister der Kreditauswahlvom Finanzmarktplatz Banki.ru. Er wird die besten Angebote abholen. Sie müssen nur das Formular ausfüllen und auf die gewünschten Optionen klicken. Der Antrag geht gleichzeitig an mehrere Banken. Sie erhalten Entscheidungen innerhalb von 15 Minuten. Sie können einen Kredit direkt auf der Marktplatz-Website beantragen. Um mehr zu lernenFehler Nr. 2. Achten Sie nur auf den Zinssatz
Die Suche nach niedrigen Zinssätzen ist eine normale Strategie. Auch Banken wissen davon, daher wird dieser Moment oft zum wichtigsten Marketing-Trick. Der Angemessenheit des Sparens sind jedoch Grenzen gesetzt. Wenn Sie feststellen, dass die Zinssätze der Bank für ähnliche Programme deutlich unter dem Marktdurchschnitt liegen, sollte Sie das alarmieren. Um bei solchen Programmen nicht an Rentabilität zu verlieren, werden in der Regel versteckte Zahlungen eingesetzt. Zum Beispiel, nehmen Provisionen zu zahlen oder unnötige Versicherungen für den Kunden in den Kredit einzubeziehen. Und in diesem Fall ist ein geringer Prozentsatz der Werbebroschüre möglicherweise nicht die profitabelste Option.
Um eine genaue Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Geld Sie zurückzahlen müssen, können Sie bei der Bank nach dem TFR fragen – den vollen Kosten des Kredits. Darin ist in der Regel sind inklusive:
- der Kapitalbetrag, den Sie in Ihren Händen erhalten;
- Zinsen für die Nutzung des Darlehens;
- zusätzliche Kosten, die im Vertrag festgelegt werden, einschließlich der Kosten für damit verbundene Versicherungen und Provisionen.
Fehler Nr. 3. Studieren Sie das Kreditprodukt nicht
Nehmen wir an, eine Person braucht Geld für ein Auto, um in einem Taxi arbeiten zu können. Er plant, einen Autokredit aufzunehmen und die Anschaffungskosten sowie die Zinsen stillschweigend zu bezahlen und so mit Reisen Geld zu verdienen. Bei der Bank erfährt der Kreditnehmer, dass die Transaktion erst dann zustande kommt, wenn für die gesamte Laufzeit des Kreditvertrags eine teure Kasko ausgestellt wird, und Pläne, mit einem Auto Geld zu verdienen, kann man in der Regel vergessen. Bis der Besitzer das Auto abbezahlt wird bleiben Eigentum des Gläubigers. Taxis sind eine Risikozone und Banken gehen kein Risiko ein. Hätte sich der Kreditnehmer vorab mit diesem Thema befasst, hätte er sich für seinen Zweck nach einem anderen Kreditprodukt umgesehen, beispielsweise nach Leasing.
Fehler Nr. 4. Lesen Sie keine Dokumente
Dies macht offenbar keinen Sinn, da es sich um Standardverträge handelt und sich nur die Daten des Kreditnehmers und die Höhe ändern. Ja, niemand wird Ihnen erlauben, problematische Punkte zu ändern, aber es ist trotzdem nützlich, sich den kleingedruckten Text anzusehen. Aus dem Vertrag erfahren Sie, in welchen Fällen Sie den gesamten Betrag zurückzahlen müssen, nach welcher Regelung Zinsen berechnet werden und wofür neben Zahlungsverzug auch Vertragsstrafen vorgesehen sind.
Beispielsweise bleiben die Nuancen der Pflichtversicherung für den Kreditnehmer oft im blinden Bereich. die gleiche Hypothek werde es nicht geben ohne Sachversicherung. Es muss einmal im Jahr erneuert werden, jedoch mit einem wichtigen Reservierung: Die Bank muss neue Dokumente erhalten, bevor die alten ablaufen. Andernfalls hat er das Recht, die Kreditzahlung zu erhöhen oder eine Geldstrafe zu verhängen.
Fehler Nr. 5. Wählen Sie riesige monatliche Zahlungen
Bei einem Kredit möchte man in der Regel schnell abbezahlen. Daher wählen Kreditnehmer eine unbequeme Höhe der Zahlungen: Sie sagen, es sei besser, ein paar Jahre zu leben und den Gürtel enger zu schnallen, aber dann kann man wieder reisen, Hobbys nachgehen und für das Alter sparen. Dadurch bleibt nur noch Geld für das Nötigste übrig und mit der Stimmung sinkt auch die Lebensqualität.
In diesem Fall sollten Sie auf die Kreditlaufzeit achten und ein paar zusätzliche Monate einplanen. Sie können Ihre Schulden vorzeitig mit dem ursprünglich geplanten Betrag abbezahlen. Aber wenn Sie Geld für andere Ausgaben benötigen, wird Sie die Zahlung im Rahmen des Vertrags nicht ruinieren.
Fehler Nr. 6. Ignorieren Sie persönliche Risiken
Das Schöne an einem Kredit ist, dass Sie damit sofort das bekommen, was Sie wollen, anstatt es jahrelang aufzuschieben. Aber hier liegt das größte Problem. Wenn eine Person 10 Rubel in der Tasche hat, wird sie nur diese ausgeben. Und wenn kein Geld da ist, aber die Chance besteht, 1.000 Rubel zu bekommen, steigen die Anfragen.
Im Frühjahr berechnete die Bank von Russland, dass Kreditnehmer geschuldet Banken 1.109 Milliarden Rubel. Dieser Betrag deutet darauf hin, dass viele ihre finanziellen Möglichkeiten überschätzen und nicht berücksichtigen Lebenswende, die Geld erfordern: Hochzeiten, Autopannen oder eine unerwartete Reise nach Zahnarzt. Wenn Sie planen, einen Kredit aufzunehmen, müssen Sie diesen so kalkulieren, dass solche Umstände Ihre Finanzen nicht kritisch beeinflussen können. Experten der Zentralbank beraten: Die monatlichen Zahlungen für alle Schulden sollten 30 % des Einkommens nicht überschreiten. Aber hier hängt tatsächlich viel vom Einkommen ab. Reicht das verbleibende Geld nur für Essen, Reisen und Nebenkosten, ist das ein Grund, die Kreditkosten zu überdenken.
Wie Sie aus finanziellen Schwierigkeiten herauskommen
Erstellen Sie einen Zahlungsplan
Dies ist insbesondere dann notwendig, wenn Sie mehrere Kredite haben. Verzögerungen entstehen oft durch banale Unaufmerksamkeit: Beispielsweise hat eine Person eine Hypothekenzahlung geleistet, ist dann in den Urlaub gefahren und hat die Fristen für einen Verbraucherkredit verpasst.
In einer solchen Situation sollten Sie alle Dokumente, die Sie von Banken erhalten haben, sorgfältig lesen und die wichtigen Dinge aufschreiben: die Höhe und Bedingungen der monatlichen Zahlungen sowie die Termine für die Erneuerung von Versicherungsverträgen. Wenn Sie Angst haben, verwirrt zu werden, installieren Sie eine mobile Anwendung, die Schulden anhäuft. Beispielsweise ist die kostenlose „Rückzahlung von Krediten“ sowohl im AppStore als auch bei GooglePlay verfügbar.
Entspannen Sie sich übrigens nicht nach der letzten Zahlung an die Bank. Es kann zu geringfügigen Unterzahlungen kommen, für die im Laufe der Zeit Vertragsstrafen anfallen. Besuchen Sie daher nach der letzten Zahlung den Kreditgeber und fordern Sie ein offizielles Dokument zum Abschluss des Kredits an.
Schulden umstrukturieren
Wenn Sie aus irgendeinem Grund den Betrag der monatlichen Zahlungen nicht erhalten, können Sie sich an die Bank wenden und versuchen, eine Änderung der Konditionen auszuhandeln. Normalerweise sind dies die Bedingungen für die Rückzahlung des Kredits, in manchen Fällen kann Ihnen jedoch auch eine individuelle Regelung angeboten werden. Zahlen Sie beispielsweise für ein paar Monate nur Zinsen oder wandeln Sie einen Fremdwährungskredit in russische Rubel um.
Eine Umstrukturierung der Laufzeit wird im Moment helfen, aber das ist nicht die profitabelste Strategie: Höchstwahrscheinlich werden Sie mehr zu viel bezahlen, als Sie geplant haben. Sobald sich die finanzielle Situation verbessert, beginnen Sie daher mit der vorzeitigen Rückzahlung des Kredits.
Bitten Sie um eine Gnadenfrist
Im Frühjahr 2023 tagt die Staatsduma akzeptiert ein Gesetzentwurf, der die Kreditferien für Bürger, Einzelunternehmer sowie kleine und mittlere Unternehmen bis zum Jahresende verlängert. Die Bank kann Pflichtzahlungen für maximal 6 Monate einfrieren, wenn das Einkommen des Kreditnehmers um 30 % oder mehr gesunken ist.
Für alle Arten von Krediten, die vor dem 1. März 2022 vergeben wurden, sind Feiertage vorgesehen, es ist jedoch für jeden von ihnen nur einmal möglich, einen Aufschub zu beantragen. Diese Möglichkeit steht denjenigen offen, deren Kreditsumme den festgelegten Betrag nicht übersteigt Grenzen:
- Für Verbraucherkredit - 300 Tausend Rubel;
- Für Autokredit - 600 Tausend Rubel;
- Für Hypotheken - 3 bis 6 Millionen Rubel, je nach Region, in der sich die Immobilie befindet.
Refinanzieren Sie einen alten Kredit oder nehmen Sie einen neuen auf
Natürlich, um Schulden abzubezahlen. Das hilft Ihnen, wenn Sie keine Zahlungsverzögerungen hatten: Bei guter Bonität kann eine Bank bessere Konditionen anbieten.
Bei einer Refinanzierung handelt es sich im Wesentlichen um eine Refinanzierung: Sie schließen die alten Schulden ab und eröffnen eine neue. Daher eine solche Maßnahme Kosten im ersten oder zweiten Jahr eines Problemkredits berücksichtigt werden. Nehmen wir an, das Fälligkeitsdatum beträgt fünf Jahre. Drei Jahre lang leistete der Kreditnehmer seine Zahlungen korrekt, und im vierten Jahr ging etwas schief. In dieser Zeit wurde der Großteil des Kredits bereits zurückgezahlt, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Überzahlung unter den neuen Konditionen hoch ist. Sie beginnen erneut mit der Rückzahlung eines frisch erhaltenen Darlehens mit Zinsen, außerdem können zusätzliche Kosten entstehen, beispielsweise für die Neuausstellung von Dokumenten.
Übrigens: Wenn Sie mehrere Kredite haben, können Sie diese bei der Refinanzierung oder Beantragung eines neuen Kredits zu einem zusammenfassen – das erleichtert die Kostenkontrolle.
Sie können bei jeder Bank umfinanzieren oder einen neuen Kredit beantragen, und zwar nicht nur dort, wo Sie bereits Geld aufgenommen haben. Finden Sie die besten Bedingungen, um Ihnen zu helfen.Kreditauswahl-Assistentvon Banki.ru. Zusammen mit den Angeboten von Finanzinstituten erhalten Sie Berechnungsbeispiele unter Berücksichtigung von Tarifen, Laufzeiten und monatlichen Zahlungen. Darüber hinaus zeigt der Dienst die gesamte Überzahlung inklusive aufgelaufener Zinsen an.
Nehmen Sie einen Kredit auf