So erhalten Sie einen Kredit für Selbständige
Verschiedenes / / July 21, 2022
Günstige Bedingungen muss man sich erkämpfen.
Warum Selbständige Schwierigkeiten haben können, einen Kredit zu bekommen
Wenn eine Bank entscheidet, ob sie einer Person einen Kredit gibt oder nicht, bewertet sie dies entsprechend eigenes Punktesystem. Normalerweise ist es geheim, damit Angreifer es nicht umgehen können. Aber im Allgemeinen können Sie nachvollziehen, welche Kriterien einen aussichtsreichen Kreditnehmer auszeichnen.
Viele Faktoren spielen eine Rolle, insbesondere die finanzielle Situation. Idealerweise arbeitet der Kreditnehmer im Rahmen eines Arbeitsverhältnisses und erhält ein stabiles Einkommen, das er bestätigen kann. Es ist gut, wenn sein Gehalt auf ein Bankkonto kommt, wo er um einen Kredit bittet. Dann ist es für die Institution einfach, die Geldbewegungen zu verfolgen und sicherzustellen, dass der Kunde genug Geld hat, um die Schulden zu begleichen.
AUS Selbstständiger, das heißt, mit denen, die das Berufseinkommen versteuern, ist aus Sicht der Banken alles schwierig. Erstens ist das Steuersystem selbst erst vor relativ kurzer Zeit – im Jahr 2019 – erschienen und wird immer noch als experimentell eingestuft. Einige Organisationen wollen sich also einfach nicht mit Menschen einlassen, deren Interaktionsalgorithmen nicht ausgereift sind. Zudem wird die Arbeit der Selbständigen als nicht stabil genug wahrgenommen. Laut Arbeitsvertrag kommt das Gehalt jeden Monat. Und Selbständige haben heute Einkommen, aber nicht morgen. Für eine Bank ist ein kleines festes Einkommen besser als ein hochvolatiles.
Daher ist es für Selbstständige schwieriger, einen Kredit zu bekommen als für angestellte Arbeitnehmer. Dies bedeutet jedoch nicht, dass solche Kredite überhaupt nicht vergeben werden. Es kommt vor, dass Banken nicht einmal Einkommensnachweise oder eine Kopie des Arbeitsbuchs verlangen (stattdessen eignet sich jetzt auch ein Auszug aus dem von der Pensionskasse herausgegebenen elektronischen Arbeitsbuch). Aber dafür müssen Sie den Markt studieren und verstehen, wer bereit ist, unter solchen Bedingungen Geld zu geben. Zudem helfen Zeugnisse und Auszüge dabei, günstigere Konditionen zu bekommen oder die Kreditsumme zu erhöhen.
So erhöhen Sie Ihre Chancen auf einen Kredit als Selbstständiger
Holen Sie sich eine gute Kreditgeschichte
Gut Kredit Geschichte impliziert, dass eine Person mehrere Kredite aufgenommen und zurückgezahlt hat. Außerdem wurden die Zahlungen pünktlich und ohne Verzögerungen geleistet. Und gleichzeitig ist es wünschenswert, dass es keine radikalen vorzeitigen Rückzahlungen gibt. Wenn der Kunde den Betrag zu schnell zurückgibt, erlaubt er der Bank nicht, daran zu verdienen. Daher ist es für die Institution unrentabel, solche Leute zu kontaktieren.
Eine gute Kredithistorie zeigt, dass der Kunde weiß, wie man Cashflows verteilt und Schulden zurückzahlt. Und wenn es leer ist, ist es eher ein Minus. Denn wenn keine Informationen über die Zahlungsdisziplin einer Person vorliegen, ist es schwierig, Rückschlüsse auf sie zu ziehen. Und der Selbstständige ist für die Bank schon ein dunkles Pferd.
Natürlich klingt der Rat etwas paradox. Wie kann eine Person, die Schwierigkeiten hat, einen Kredit zu bekommen, mehrere Kredite aufnehmen und zurückzahlen? Doch Verbraucherkredite für kleine Beträge werden meist nicht nur an jedermann vergeben, sondern ohne drakonische Auflagen.
Bezahlen Sie alle Schulden
Im letzten Absatz stand nicht zufällig die Formulierung „Take and Return“. Idealerweise sollten Sie keine aktiven Kredite haben. Andernfalls könnte die Bank bezweifeln, dass Sie sowohl die aktuelle als auch die, die sie Ihnen geben, auf einmal bezahlen können.
Gleichzeitig sollten Sie sich daran erinnern, ob Sie dies getan haben Kreditkarten. Auch wenn Sie eine solche Karte nicht verwenden, kann ihr Vorhandensein zu einem Stoppsignal für die Bank werden. Denn jetzt hast du eine Schuld drauf, vielleicht auch nicht. Aber er könnte jeden Moment auftauchen.
Dokumente sammeln
Der Selbstständige benötigt zwei Bescheinigungen:
- Auf der Registrierung des NAP-Zahlers.
- Über Einkommen.
Der erste spiegelt die Dauer der Tätigkeit als Selbstständiger wider, der zweite die Menge und Regelmäßigkeit der Geldeingänge. Beides erhalten Sie über die My Tax-App auf Ihrem Telefon oder Browserversion.
GNIVTS, JSC
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Föderaler Steuerdienst Russlands
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Wenden Sie sich an Ihre Bank
Wenn Sie ein guter und langjähriger Kunde einer Bank sind, können Sie dort durchaus günstige Konditionen erhalten. Schließlich sehen sie jahrelang die Geldbewegungen auf Ihren Konten.
Leisten Sie eine erhebliche Anzahlung
Die Vergabe eines Kredits für eine Bank ist ein Risiko. Und sie versuchen, es auf unterschiedliche Weise zu minimieren. Eine Möglichkeit zu zeigen, dass Sie es mit der Rückzahlung einer Schuld ernst meinen, besteht darin, einen Kredit aufzunehmen, um etwas Bestimmtes zu kaufen und eine erhebliche Anzahlung zu leisten.
Bei einem Autokredit beträgt diese Gebühr beispielsweise 10 %. Je nach Kosten des Autos wird der Betrag unterschiedlich, aber auf jeden Fall ziemlich groß sein. Und bis der Kunde zahlt, wird der Erwerb an die Bank verpfändet. Es gibt also zwei Möglichkeiten - regelmäßig Geld zu geben oder es nicht zurückzugeben, aber den bereits eingezahlten Betrag zu riskieren, da die Bank das Auto verkaufen kann, um ihr eigenes zurückzugeben. Wird die Anzahlung in größerer Höhe geleistet, kann dies die Loyalität der Einrichtung erhöhen.
Holen Sie sich ein durch Immobilien besichertes Darlehen
Sie können Ihre Absicht zur Rückzahlung der Schulden bestätigen, wenn Sie der Bank etwas als Sicherheit geben. Außerdem hat „geben“ hier keine wörtliche Bedeutung. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, der beispielsweise durch eine Wohnung oder ein Auto besichert ist, können Sie diese weiterhin nutzen. Nur hier können Sie diese Immobilie nicht verkaufen, spenden, tauschen. Und die Bank hat das Recht, es zu verkaufen, wenn Sie die Rückzahlung des Darlehens einstellen.
In dieser Situation ist es nicht mehr so wichtig, wie viel Sie verdienen. Die Motivation für die Rückgabe von Geld ist laut Bankenalgorithmen immer noch recht hoch.
Gewinnen Sie Bürgen
Wenn jemand aus Ihrem Verwandten- oder Bekanntenkreis mit einem festen Arbeitsplatz und Einkommen bereit ist, diese Rolle zu übernehmen, steigen Ihre Chancen auf einen Kredit. Richtig, hier müssen Sie Ihren Anstand und Ihre Gewissenhaftigkeit nicht der Bank, sondern ihnen beweisen.
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Abdeckung: Herr. MAHA SOMSAK / Lemonsoup14 / Shuttersock / Lifehacker