8 Anzeichen, an denen die Bank Ihre Finanztransaktionen für dubios halten könnte
Verschiedenes / / January 14, 2022
Der Staat will Online-Casinos und kriminelle Geschäfte bekämpfen, aber auch Normalbürger können unter die Verbreitung fallen.
Banken könnenBundesgesetz Nr. 167-FZ vom 27. Juni 2018 „Über Änderungen bestimmter Rechtsakte der Russischen Föderation zur Bekämpfung des Gelddiebstahls“ Kartentransaktionen in einigen Fällen blockieren. Dies betrifft vor allem den Verdacht, dass sich Betrüger Zugriff auf das Geld des Kunden verschafft haben oder dass er selbst etwas Illegales tut. Beispielsweise nutzt er das Konto zum Waschen von Erträgen aus Straftaten, illegalen Geschäften, Vergleichen mit Online-Casinos, Untergrund-„Maklern“ und so weiter.
Häufig nutzen illegale Unternehmen dafür Zahlungsmittel, die auf unterschiedliche Personen ausgestellt werden. Diese können einem solchen System freiwillig gegen eine Gebühr zustimmen oder keine Kenntnis von ihren Daten haben etwas ist registriert. Infolgedessen überwachen Banken Transaktionen auf einzelnen Konten genauer und prüfen sie auf die Einhaltung spezieller Kriterien.
Welches ist im Dokument angegebenMethodische Empfehlungen zur Erhöhung der Aufmerksamkeit von Kreditinstituten für individuelle Transaktionen einzelner Kunden / Zentralbank, das 2021 von der Zentralbank veröffentlicht wurde. Wenn Transaktionen nach zwei oder mehr Kriterien aus der Liste verdächtig erscheinen, können Institute diese Transaktionen und das Zahlungsinstrument selbst sperren.
Nach welchen Kriterien gelten Transaktionen als verdächtig?
1. Zu viele Konkurrenten
Es geht um menschliche Interaktion. Wenn mit einer juristischen Person abgerechnet wird, ist der Zweck der Zahlung klar und kann leicht mit Dokumenten bestätigt werden. Zum Beispiel, elektronische Prüfung. Die Angriffe des Shopaholismus können also nicht zurückgehalten werden. Aber wenn zu viele Leute Geld erhalten oder senden, sieht es verdächtig aus. Ein Los ist mehr als 10 pro Tag und mehr als 50 pro Monat.
2. Zu viele Transaktionen
Die Bank sollte bei einer übermäßig großen Anzahl von Geldüberweisungen auf oder von der Karte vorsichtig sein, wenn die andere Partei eine Einzelperson ist. In den Empfehlungen werden mehr als 30 Operationen pro Tag als Schwellenwert angegeben.
3. Große Überweisungsbeträge zwischen Einzelpersonen
Die Übertragung zwischen Einzelpersonen von mehr als 100.000 pro Tag und mehr als 1 Million Rubel pro Monat erscheint verdächtig.
4. Zu häufige Überweisungen
Operationen können als zweifelhaft erkannt werden, wenn zwischen ihnen wenig Zeit liegt - eine Minute oder weniger.
5. Lange Transaktionsdauer
Geld wird innerhalb von 12 Stunden oder mehr als einem Tag belastet und gutgeschrieben.
6. Auf dem Konto ist wenig Guthaben vorhanden
Tatsächlich wird das Konto nur verwendet, um Geld darüber zu überweisen. Das durchschnittliche tägliche Guthaben darauf während der Woche beträgt weniger als 10 % des durchschnittlichen Transaktionsvolumens pro Tag.
7. Keine "menschlichen" Transaktionen
Auf dem Konto werden praktisch keine Operationen durchgeführt, die darauf hindeuten, dass es einer echten Person gehört. Das heißt, niemand zahlt davon Versorgungsunternehmen und das Internet, gibt keine Bestellungen in Online-Shops auf.
8. Verschiedene Personen verwenden dasselbe Gerät
Mehrere einzelne Clients verbinden sich gleichzeitig mit dem Konto, um Transaktionen von demselben Gerät aus durchzuführen. Eine solche Schlussfolgerung kann gezogen werden, wenn sein digitaler Fingerabdruck, seine MAC-Adresse usw. übereinstimmen.
Was tun, um Blockierungen zu vermeiden?
Wenn eine Person nicht an illegalen Geschäften beteiligt ist, ist es für sie ziemlich schwierig, unter zwei oder mehr Kriterien aus der Liste gleichzeitig zu fallen. Bezüglich der Selbständigen, die noch viele Überweisungen von einer Vielzahl von Personen erhalten können, hat die Zentralbank seit langem gesonderte Klarstellungen herausgegebenInformationsschreiben der Bank of Russia vom 30. Mai 2019 Nr. IN-06-59/46 „Zu Ansätzen für das Verfahren zur Durchführung von Krediten Organisationen des Gesetzes gemäß Artikel 7 Absatz 1 Unterabsatz 1.1 des Bundesgesetzes Nr. 115-FZ in Bezug auf Selbstständiger" die ihre eigene Herangehensweise suggerieren. Aber selbst wenn etwas schief geht, ist die Legitimität der Transaktionen einfach zu dokumentieren.
Andererseits bedeutet „schwierig“ nicht unmöglich. Zum Beispiel sammelt eine Mutter aus dem Elternbeirat von der ganzen Klasse Geld für Eintrittskarten Zirkus. Sie kann leicht mehr als 30 Überweisungen pro Tag von 30 verschiedenen Personen erhalten. Und das für den gleichen Betrag, was ziemlich verdächtig ist. Für diejenigen, die Spenden direkt auf die Karte erhalten, treten manchmal Probleme auf.
Wenn Sie die Kriterien kennen, können Sie Strohhalme an den richtigen Stellen auslegen. Wenn beispielsweise viele Personen Geld auf Ihre Karte überweisen müssen, bitten Sie sie, den Zweck der Zahlung klar anzugeben. Der Kommentar „Zirkuskarten für Vanya Karnaukhov“ wirft weniger Fragen auf als eine Transaktion ohne Unterschrift von jemandem, der nicht klar ist. Es ist bequem, Spenden über spezielle Dienste anzunehmen und regelmäßig auf der Karte anzuzeigen. Und es ist nicht verdächtig, und Sie müssen die Kartennummer nicht zeigen.
Wenn diese Maßnahmen nicht helfen und die Transaktionen blockiert werden, versuchen Sie, die Bank so schnell wie möglich zu kontaktieren und dies anzufechten.
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