So planen Sie ein Budget nach der "50/30/20"-Regel und starten ohne große Schwierigkeiten mit dem Sparen
Verschiedenes / / January 03, 2022
Eine verständliche Methode, die Ihnen hilft, Ihre Ausgaben zu ordnen.
Was ist die 50/30/20-Regel
Es ist eine intuitive Möglichkeit, Ihr persönliches oder Familienbudget zu verwalten. Alle Einnahmen sind in drei Hauptgruppen unterteilt: 50% der Mittel werden für den Bedarf ausgegeben, 30% - auf die "Wunschliste" und weitere 20% gehen an das Sparschwein.
Dieses Verhältnis ist kein Dogma. Der Schöpfer der Regel, US-Senatorin Elizabeth Warren, hat es bemerktE. Labyrinth. Alles was Sie wert sind: Der ultimative Geldplan fürs Leben: Denken Sie sogar an Ihre eigenen Proportionen, aber beginnen Sie zumindest, dem Geld zu folgen, und das Leben wird besser.
Der Kern des Budgets besteht darin, Einnahmen und Ausgaben zu sehen und dann zu lernen, wie man sie verwaltet. Idealerweise verwalten Sie Ihr Geld, um sich nicht zu verschulden, sind auf die Überraschungen des Lebens vorbereitet und sichern Ihre Zukunft im Stillen. Die 50/30/20-Regel kann Ihnen dabei helfen, all diese Ziele zu erreichen.
50% des Budgets - für den Bedarf
Dies sind obligatorische Ausgaben: Wohnungsrechnungen, Wasserrechnungen usw. sowie Dinge, ohne die Sie nicht überleben können. Letztere umfassen in der Regel Kreditzahlungen, Miete, Miete, Lebensmittel, Kleidung, Transport und Arzneimittelkosten. Manchmal werden Lebens-, Kranken- und wichtige Sachversicherungen in die Liste aufgenommen.
Wenn eine Person Ausgaben in dieser Kategorie berechnet, kann sie erkennen, ob sie im Rahmen ihrer Möglichkeiten lebt. Wenn der Bedarf nur einen kleinen Bruchteil des Budgets ausmacht, ist das großartig. Wenn die Situation umgekehrt ist, ist dies ein Grund zum Nachdenken. Zum Beispiel wenn Wohnungsmiete 40 % der Einnahmen verschlingt, ist das Budget nicht das ausgeglichenste. Und vielleicht muss man wegen der guten Lage kein Geld für den Transport ausgeben – dann ist alles gar nicht so schlimm.
Es ist wichtig, das Endergebnis Ihrer Ausgaben zu verstehen und darauf aufzubauen.
30% des Budgets - für "Wishlist"
Dies sind Add-ons, die das Leben angenehmer, lustiger und abwechslungsreicher machen. Ohne sie wird eine Person definitiv nicht sterben und ihre Gesundheit ruinieren: Sie können ohne ein Streaming-Abo, Restaurants oder eine neue Tasche leben.
Im Gegensatz zu den Bedürfnissen ist die Wunschliste einfacher zu verwalten. Sie haben normalerweise Abstufungen. Sie können beispielsweise ein Abonnement für ein cooles Fitnesscenter kaufen, ein einfacheres Fitnessstudio wählen oder zu Hause Sport treiben. Oder kochen Sie Risotto zu Hause, anstatt in ein teures italienisches Restaurant zu gehen.
Es funktioniert auch andersherum. Angenommen, eine Person hat für einen Monat 30 Tausend Rubel zugeteilt. Das Gehalt ist in zwei Tagen da und es sind noch 10 Tausend übrig. Es muss nicht bis zuletzt gespart werden: Da es das Budget zulässt, können Sie sich ein gutes Steak gönnen.
20% des Budgets sind Einsparungen und Investitionen
Der Rest ist es wert, für die Zukunft zu sparen. Zuallererst - auf den Airbag. Dies ist eine Geldreserve, von der Sie 3-9 Monate ohne Einkommen leben oder plötzlich große Ausgaben wie einen neuen Kühlschrank oder eine teure Behandlung bezahlen können.
Und dann können Sie anfangen zu investieren, um mehr zu verdienen. Die Methoden können unterschiedlich sein: eine Bankeinlage, eine Börse oder sogar eine Kryptowährung. Es gibt nicht für jeden die passende Option, Hauptsache vorher überlegen Anlagestrategie.
Wie man die 50/30/20-Regel im Leben anwendet
Die Schöpferin der Regel, Elizabeth Warren, erinnert uns immer wieder daran: Leiden Sie nicht zu viel, zählen Sie jeden Tag alles auf einen Cent und halten Sie die Grenzen perfekt ein. Das Budget wird benötigt, um die Kontrolle über die Finanzen zu übernehmen und nicht, um zu einem Psychotherapeuten zu gelangen. Daher sollten Sie langsam damit beginnen, Ihre Situation zu untersuchen.
Berechnen Sie das monatliche Einkommen
Bevor Sie sich mit Ausgaben befassen, sollten Sie die genaue Höhe der Einnahmen kennen. Fast jeder Erwachsene hat mehrere Einkommensquellen: Gehalt, Prämien, regelmäßige und nicht so Teilzeitjobs, Dividenden durch Aktien. Höchstwahrscheinlich werden eine Konstante und mehrere Variablen aufgedeckt.
Zum Beispiel verdient eine Person 50 Tausend Rubel, 10 Tausend Dividenden kommen alle drei Monate und Teilzeitjobs haben im letzten Jahr 150 Tausend gebracht.
Als nächstes müssen Sie einen einfachen Durchschnitt berechnen:
(50.000 × 12) + (10.000 × 4) + 150.000 = 790.000 Rubel pro Jahr = 65.833 Rubel pro Monat.
Ausgaben unter dem neuen Budget neu verteilen
Jetzt können Sie ein Budget nach der "50/30/20"-Regel erstellen und verstehen, wofür es sich lohnt auszugeben und was nicht.
Es ist also zu teuer, eine Wohnung für 30 Tausend Rubel zu mieten, ebenso wie ein Spaziergang in einer Bar von jeweils 10 Tausend Rubel. Und Sie werden nicht so viel verschieben können. Solche Informationen sind jedoch kein Grund zur Beunruhigung, sondern eher Denkanstöße. Vielleicht ist es an der Zeit, sich einen neuen Job zu suchen oder umgekehrt Kosten zu sparen. Im letzteren Fall ist es am einfachsten, die Ausgaben für "Wishlist" zu reduzieren: weder Ihr heutiges Leben noch Ihre Zukunft hängen davon ab.
Lassen Sie sich nicht von der Beachtung der Proportionen mitreißen
Sie sollten das Leben unter der neuen Regel nicht sofort umgestalten. Beobachten Sie sich selbst und Ihre üblichen Ausgaben besser ein paar Monate lang.
Vielleicht muss nichts geändert werden, denn die Regel funktioniert bereits – nicht von ungefähr ist sie einfach und intuitiv.
Allerdings werden Sie höchstwahrscheinlich Ihre Ausgaben anpassen müssen. Vielleicht frisst der Bedarf 60% des Einkommens auf: Dann müssen Sie die "Wunschliste" kürzen und Geld für das Notwendige überweisen. Oder 30% des Einkommens werden für Bedürfnisse ausgegeben. In diesem Fall können Sie sich mehr leisten und aktiver investieren.
Welche Risiken birgt die „50/30/20“-Regel
Funktionen, die Sie beachten sollten.
Nicht jeder hat genug Einkommen
Die Regel wird nicht funktionieren, wenn der Bedarf nahezu dem Einkommen entspricht. Wenn beispielsweise 80 % des Budgets für das Notwendige ausgegeben werden, speichern oder Geld für Unterhaltung auszugeben, wird definitiv nicht funktionieren.
Es ist leicht, sich selbst zu täuschen
Beispielsweise bezieht sich die Kategorie „Nahrung“ offensichtlich auf Bedürfnisse. Aber die Produkte sind unterschiedlich. Vollwertkost ist nicht gleich Snacks. Auf ein normales Mittag- oder Abendessen können Sie nicht verzichten, da es Ihrer Gesundheit schadet. Aber ohne Chips für die TV-Serie ist es durchaus möglich, sodass sie in der "Wishlist" landen.
Der Sparanteil hängt vom Verwendungszweck ab
Wenn eine Person bis zum Renteneintritt in 10 Jahren ein Haus bauen will, muss sie mehr sparen. Zum Beispiel nicht 20 %, sondern 40 %.
Wenn Sie beispielsweise 10 Jahre lang monatlich 13.167 Rubel sparen, werden ohne mögliche Zinsen etwas mehr als eineinhalb Millionen für den Ruhestand angesammelt. Dieses Geld wird wahrscheinlich nicht für ein Haus reichen. Aber wenn wir den Sparanteil auf 40% erhöhen, dann sind es bereits 26.334 Rubel im Monat oder 3.160.000 Rubel in 10 Jahren.
Woran ist es zu erinnern
- 50% des Einkommens - für den Bedarf. Alles, ohne das es schwierig ist, normal zu leben: eine Wohnung, Nahrung, Kleidung, Transportmittel, Medikamente.
- 30% - für "Wunschliste". Das sind Dinge, die das Leben angenehmer und abwechslungsreicher machen, auf die man aber verzichten kann: Reisen, Restaurants, ein Abo in ein teures Fitnesscenter.
- 20% - für Einsparungen. Erst der Airbag, dann Geldanlagen oder Bankeinlagen.
- Um die Regel anzuwenden, müssen Sie die tatsächlichen Einnahmen und Ausgaben berechnen, Ziele setzen und das Budget einhalten. Es ist nicht notwendig, die Proportionen einzuhalten und jeden Cent zu zählen. Die Hauptsache ist, die Kontrolle über die Cashflows zu übernehmen.
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