Was ist ein Finanzplan und wie erstelle ich einen?
Verschiedenes / / August 01, 2021
Aus einer vagen Idee muss ein konkretes Ziel werden.
Warum brauchen Sie einen Finanzplan?
Die meisten Menschen haben Wünsche im Zusammenhang mit Geld. Der eine will sich ein Auto und eine Wohnung kaufen, der andere will im Ruhestand bequem leben, und dieser hofft, ein Tierheim für obdachlose Tiere zu bauen. Aber wenn Sie alle fragen, was sie tun, um ihre Bestrebungen zu erfüllen, werden nur wenige eine klare Antwort geben.
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Ein Finanzplan ist praktisch, um einen Traum in ein Ziel zu verwandeln und es erreichbar zu machen. Dies ist ein Dokument, das finanzielle Ziele festlegt und wie man sie erreicht.
Wie sich der Finanzplan vom Budget unterscheidet
Sie können den Unterschied besser verstehen, wenn Sie sich das Beispiel einer Organisation ansehen. Für sie ist das Analogon eines Finanzplans
Businessplan. Dies ist ein umfangreiches Dokument, das eine Marktanalyse, eine Liste von Aufgaben, langfristigen Zielen und Investitionsquellen enthält. Und die Hauptsache ist das Ergebnis, zu dem das Unternehmen nach der vorgegebenen Zeit kommen soll.Genauso ist es mit einem persönlichen Plan. Sie kann kurzfristig über mehrere Jahre oder langfristig über Jahrzehnte erfolgen. Nur statt der Ergebnisse des Unternehmens wird es die Ziele der Person haben.
Sowohl das persönliche als auch das Unternehmensbudget sind eine sorgfältige Buchführung von Ausgaben und Einnahmen sowie eine detaillierte Prognose der Ausgaben für die nahe Zukunft. Normalerweise für ein Jahr. Manchmal wird ein Dokument für bis zu drei Jahre erstellt – und das nicht nur für Organisationen, sondern zum Beispiel auch für ganz RusslandBundesgesetz "Über den Bundeshaushalt 2021 und für den Planungszeitraum 2022 und 2023" vom 08.12.2020 Nr. 385-FZ. Es ist möglich, längerfristig zu planen, aber es ist eher sinnlos: Zu viele Faktoren werden in Zukunft eingreifen und alles muss nachgezählt werden.
Budget verdoppelt den Finanzplan nicht, sondern ergänzt ihn. Um Ihre Ziele zu erreichen, müssen Sie verstehen, was mit Einnahmen und Ausgaben passiert. Die Prognose des letzteren wird dazu beitragen, unnötige Ausgaben zu vermeiden.
So erstellen Sie einen Finanzplan
Es gibt mehrere grundlegende Schritte.
Finanzielle Ziele definieren
Es kann schwierig sein, weil Sie sich Ihre Wünsche nicht nur merken, sondern auch konkretisieren müssen. Zum Beispiel ist es eine Sache, von einem Landhaus zu träumen, in das man ein Wochenende verbringen kann. Dies ist eine Abstraktion, die mit Emotionen verbunden ist. Dazu brauchen Sie konkrete Angaben: Welche Art von Gebäude wollen Sie, in welcher Gegend, wie hoch ist der Preis für solche Gebäude jetzt? Wann wollen Sie ein solches Haus kaufen? Wie stark wird der Preis bis zu diesem Zeitpunkt steigen?
Die Spezifika helfen Ihnen, die beste Option zu finden und klare Begriffe zu formulieren, um das Ziel zu erreichen.
Nehmen wir an, ein Sommerhaus mit Annehmlichkeiten auf der Straße, zu dem es ein paar Stunden dauert, wird kostet weniger Kapitalstruktur in den Vororten mit der Möglichkeit, im Winter zu leben. Dementsprechend wird der Zeitraum für die Verwirklichung des Traums unterschiedlich sein.
Es kann mehrere finanzielle Ziele geben. Sie können sie gleichzeitig oder nacheinander anstreben. Aber in jedem Fall ist es besser, ihnen Priorität einzuräumen - nicht immer läuft alles so, wie wir es gerne hätten.
Sparpläne angeben
Liegt eine lange Zeit vor dem von Ihnen eingeplanten Zielerreichungstermin, besteht ein hohes Risiko, aktive Maßnahmen auf bessere Zeiten zu verschieben. Sie benötigen also kleine Kontrollpunkte, um zu navigieren. Teilen Sie dazu den Zielbetrag durch die Anzahl der Fortschrittsverfolgungsperioden.
Du willst zum Beispiel in vier Jahren ein Auto kaufen, die jetzt eine Million Rubel kostet. Es ist nicht einfach, den Preis eines Autos in der Zukunft vorherzusagen, aber sagen wir, wir werden uns auf 1,2 Millionen konzentrieren. Dann müssen Sie 300.000 pro Jahr und 25.000 pro Monat sparen.
Ganz schön viel. Daher kann es sich lohnen, entweder den Appetit zu mäßigen oder die Zeit bis zum Erreichen des Ziels zu verlängern. Wenn alles zu Ihnen passt, müssen Sie herausfinden, wo Sie das Geld bekommen, um es zu sparen.
Denk an das Leben
Klingt philosophisch, aber dahinter steckt ein praktischer Gedanke. Menschen neigen dazu, ihre finanzielle Situation einzuschätzen und Sparpläne unter Berücksichtigung ihrer aktuellen finanziellen Situation zu planen. Das ist richtig und logisch: Welche Daten Sie haben, verwenden Sie sie. Aber bei langfristigen Zielen müssen Sie Ihre Vorstellungskraft einsetzen.
Sie haben sich zum Beispiel entschieden, Geld für ein angenehmes Alter zu sammeln, aber jetzt sind Sie weniger als 40 Jahre alt. Dies bedeutet, dass mindestens 20+ Jahre aktiver Arbeit vor uns liegen. Es ist unwahrscheinlich, dass Sie all die Jahre dasselbe verdienen und ausgeben.
Schöne Dinge wie Kinder zu bekommen oder unangenehme Dinge wie gefeuert zu werden, können dir passieren. Sie alle werden Anpassungen vornehmen, um die finanziellen Ziele zu erreichen. Einige Events, wie neue Familienmitglieder, können geplant werden. Und wenn Sie ein Baby bekommen, ist es besser, dies im Dokument zu berücksichtigen.
Verstehen Sie Ihre Finanzen
Hier müssen Sie das Budget in Angriff nehmen, über das wir bereits gesprochen haben. Es ist wichtig zu verstehen, wie viel Sie verdienen und ausgeben – und zwar über einen langen Zeitraum, nicht in einem Monat. Vielleicht ist in den letzten 30 Tagen nichts kaputt gegangen, es musste keine Versicherung bezahlt werden und sogar die Heizung wurde bereits abgestellt, was die Rechnung für reduziert hat Wohnungs- und Kommunaldienstleistungen.
Daher müssen Sie den Saldo über einen längeren Zeitraum analysieren, um zu verstehen, was mit Ihren Finanzen im Allgemeinen los ist und wie viel Geld noch übrig ist. Je mehr Sie aufschieben können, desto schneller kommen Sie Ihrem Ziel näher. Wie Sie diesen Unterschied machen, ist der nächste Schritt.
Überlegen Sie, wie Sie die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben erhöhen können
Im globalen Sinne gibt es zwei Möglichkeiten: weniger ausgeben und mehr verdienen. Der erste hat einen großen Nachteil - es gibt nicht genug Spielraum. Sie können die Ausgaben nicht endlos hineinpressen, insbesondere über einen langen Zeitraum. Und manche geben sowieso nicht zu viel aus.
Aber beim Verdienst gibt es keine Einschränkungen, es hängt alles von Ihrer Stimmung, Arbeitsbereitschaft und Einfallsreichtum ab. Das kann sein eigenes Geschäft anstelle oder zusätzlich zum alten Arbeitsplatz oder nur eine Erhöhung des Einkommens aus der Haupttätigkeit. Für das Karrierewachstum benötigen Sie jedoch einen separaten Plan: In welche Richtung Sie sich entwickeln, was Sie studieren möchten und so weiter.
Entscheiden Sie, wie Sie Ihre Ersparnisse speichern
Lieber nicht in der Schublade – so schmilzt das Ersparte nach und nach durch Inflation. Das heißt, die Rechnungen bleiben gleich, nur können Sie jetzt weniger dafür kaufen. Geld muss profitabel sein. Nur ein bisschen.
Wenn das finanzielle Ziel kurzfristig ist, ist es besser, weniger riskante (aber auch weniger rentable) Anlageformen zu wählen. Zum Beispiel eine Bankeinlage. Die Preise dafür sind jetzt extrem niedrig.Informationen zu Einlagen (Einlagen) von Einzelpersonen und nichtfinanziellen Organisationen in Rubel, US-Dollar und Euro insgesamt für die Russische Föderation / Zentralbank, aber immer noch nicht null. Eine andere Möglichkeit ist Fesseln. Wenn Sie sie kaufen, geben Sie der Person, die die Wertpapiere ausgegeben hat, für einen bestimmten Zeitraum Geld. Und der Kreditnehmer verspricht, das Geld zum angegebenen Datum zurückzugeben, und zahlt nebenbei eine Gebühr.
Wenn wir über 10, 20 Jahre sprechen, können Sie andere Wege in Betracht ziehen investieren - zum Beispiel in Aktien investieren, ETF oder etwas ähnliches.
Woran Sie sich erinnern sollten
- Der Finanzplan hilft dabei, konkrete Ziele und Etappen ihrer Erreichung zu formulieren. Es kann kurzfristig oder lebenslang sein.
- Mehrere Ziele zu haben ist in Ordnung, es wird nur etwas schwieriger zu berechnen. Wir müssen die Ersparnisse auf verschiedene "Körbe" verteilen.
- Es ist wichtig, ein Budget zu halten, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
- Es ist effizienter, die Einsparungen durch große Einnahmen zu erhöhen. Aber das negiert nicht die vernünftige Wirtschaftlichkeit.
- Bevor das finanzielle Ziel erreicht wird, sollten Ersparnisse irgendwo angelegt werden, damit die Einnahmen daraus zumindest die Inflation ausgleichen.
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