Was ist eine Kreditversicherung und sollten Sie sie ablehnen?

Was ist eine Kreditversicherung?

In der Regel wird dies als Abschluss einer Vereinbarung verstanden, nach der die Versicherungsgesellschaft im Falle eines versicherten Ereignisses die Schulden des Kreditnehmers gegenüber der Bank zurückzahlt. Welches hängt vom Inhalt des Dokuments ab. Am häufigsten sprechen wir über das Leben und die Gesundheit des Schuldners. Dementsprechend kann er in folgenden Fällen Zahlungen beantragen:

• Tod (hier ist der Empfänger die Familie, die auch die Schulden erbt);
• vorübergehende Behinderung aufgrund von Krankheit oder Unfall;
• Behinderung aufgrund einer Behinderung.

Versicherungsprodukte können unterschiedlich sein und beispielsweise vor Arbeitsplatzverlust oder anderen Lebensproblemen schützen.

Dies sind jedoch nicht alle Versicherungen, die mit einem Darlehen einhergehen können. Beispielsweise implizieren Kredite für Neuwagen in der Regel eine Vollkaskoversicherung, dh die maximale Versicherung des Autos gegen Beschädigung und Diebstahl. Manchmal stimmen Banken zu, auf die obligatorische OSAGO zu verzichten, aber dies erhöht das Risiko für sie, dass der Kunde das Geld nicht zurückgibt. Hypotheken werden oft von einer Hausschadenversicherung begleitet, etwas seltener von einer Eigentumsversicherung. Letzteres ist nützlich, wenn die Transaktion beispielsweise aufgrund von Erbrechtsstreitigkeiten oder Betrug mit einer Wohnung in der Vergangenheit ungültig wird. Im Allgemeinen entscheidet die Bank selbst, welche Versicherungen sie sehen möchte.

Wenn Sie über Kreditversicherungen sprechen und insbesondere, wenn Sie einen Kredit aufnehmen, müssen Sie verstehen, welche Art von Vertrag Sie abschließen, ob Sie ihn benötigen und ob er Sie in einer umstrittenen Situation schützt.

Ist die Kreditversicherung obligatorisch?

Wer Hypotheken aufnimmt, mussBundesgesetz vom 16. Juli 1998 N 102-FZ versichern Sie das Objekt gegen das Risiko von Verlust und Beschädigung. Eine Hypothek bedeutet jedoch nicht unbedingt, dass Sie ein Haus auf Kredit gekauft haben und darin leben. Du kannst nehmen so ein Darlehen und auf die Sicherheit bestehender Immobilien - zum Beispiel, um Geld für ein Unternehmen zu erhalten und eine Wohnung als Garantie zur Verfügung zu stellen. In diesem Fall muss es auch versichert sein.

In anderen Fällen wird die Police nur freiwillig ausgestellt. Banken sind verbotenBundesgesetz vom 21. Dezember 2013 N 353-FZ diesen Dienst auferlegen und als obligatorisch bezeichnen. Darüber hinaus sollte der MitarbeiterÜberprüfung der Praxis der gerichtlichen Prüfung von Streitigkeiten, die sich aus Beziehungen zur freiwilligen Personenversicherung im Zusammenhang mit der Bereitstellung eines Verbraucherkredits ergeben Informieren Sie, dass Sie die Versicherung ablehnen oder - wenn Sie möchten - eine von der Bank akkreditierte Organisation und nicht nur die "Tochter" der Bank kontaktieren können. Und erzählen Sie auch ausführlich über die tatsächlichen Ausgaben für die Politik.

Was passiert, wenn Sie die Kreditversicherung ablehnen?

Im Allgemeinen ist es okay. Einige Konsequenzen sind jedoch möglich.

Möglicherweise wird Ihnen ein Darlehen verweigert

Die Bank ist nicht verpflichtet zu erklären, warum sie Ihnen kein Geld gibt. Immerhin gibt es viele zusätzliche Parameteranhand derer sie den Kreditnehmer bewerten.

Ihnen werden ungünstigere Darlehensbedingungen angeboten

Dies verbietet nicht das Gesetz. Die Bank ist verpflichtetBundesgesetz vom 21. Dezember 2013 N 353-FZ bieten dem Kunden eine vergleichbare Option ohne Versicherung. Das heißt, der Unterschied wird nicht dramatisch sein. In der Praxis können es 1–2% sein.

Die Rate kann sich je nach Verfügbarkeit der Police erhöhen. Angenommen, Sie haben ein Jahr lang eine Versicherung abgeschlossen und einen niedrigen Zinssatz erhalten. Aber Sie haben einen Kredit für fünf Jahre. Wenn Sie die Police nach 12 Monaten nicht verlängern, kann sich der Zinssatz erhöhen - dies sollte jedoch auch im Darlehensvertrag festgelegt werden.

Was tun, wenn Sie Ihre Versicherung kündigen möchten?

Es kommt vor, dass Sie der Überzeugung eines Bankangestellten erlegen sind und eine Police erhalten haben. Oder unaufmerksam lesen den Darlehensvertrag und unterzeichnete nicht nur darunter, sondern auch unter dem Dokument für die Registrierung der Versicherung. In diesem Fall können Sie das Geld zurückgeben.

Laut Gesetz haben Sie ein solches Recht, aber nur für 14Bank of Russia Verordnung Nr. N 3854-U Tage. Dies ist die sogenannte Abkühlphase, in der Sie die Vor- und Nachteile abwägen und Ihre Meinung ändern können. Es ist nur dann zulässig, die Police zu kündigen, wenn das versicherte Ereignis nicht eingetreten ist und es sich um eine freiwillige Versicherung handelt. Zum Beispiel ist es nicht notwendig, Leben und Gesundheit bei der Kreditvergabe zu versichern. Eine solche Richtlinie kann zurückgegeben werden.

Bevor Sie die Versicherung ablehnen, lesen Sie den Kreditvertrag sorgfältig durch und finden Sie heraus, mit welchen Konsequenzen Sie möglicherweise konfrontiert sind. Zum Beispiel erhöht sich der Prozentsatz für Sie. Oder es stellt sich heraus, dass die Verweigerung der Versicherung gegen die Vertragsbedingungen verstößt. Dann müssen Sie die Schulden vorzeitig abbezahlen.

Um eine Versicherung abzulehnen, schreiben Sie einen Freiformantrag und geben Sie Ihre Absicht an. Geben Sie an, wie Sie das Geld erhalten möchten. Und fügen Sie Details hinzu, wenn Sie eine Übersetzung auswählen. Fügen Sie der Ablehnung eine Kopie der Richtlinie bei. Pässe, auf Zahlung prüfen. Es ist besser, den Antrag in zwei Kopien auszudrucken. Bitten Sie den Versicherungsmitarbeiter selbst, ein Zeichen zu setzen, dass er die Beschwerde registriert hat.

Das Unternehmen hat 10 Werktage Zeit für eine Rückerstattung. Wenn der Vertrag bereits in Kraft getreten ist, wird das Geld proportional zum abgelaufenen Zeitraum vom Betrag abgezogen.

Wenn Probleme auftreten, können Sie sich bei Rospotrebnazor und der Zentralbank beschweren. Der erste befasst sich mit Verbraucherrechten, der zweite mit Versicherungsunternehmen.

So geben Sie einen Teil der Versicherung zurück, wenn Sie das Darlehen vorzeitig zurückgezahlt haben

Es kommt vor, dass der Kreditnehmer nicht gegen eine Versicherung ist und für die gesamte Zeit eine Police erstellt, die Geld an die Bank überweist. Und dann zahlt er die Schulden vorzeitig, und es stellt sich heraus, dass ein Teil des Betrags verschwendet wurde. Ab 2020 müssen VersicherungsunternehmenBundesgesetz vom 27. Dezember 2019 N 483-FZ den Rest der Versicherungskosten zurückerstatten. Es stimmt, es gibt Nuancen:

• Der Versicherungsvertrag muss nach dem 31. August 2020 abgeschlossen werden.
• Dies ist eine freiwillige Versicherung.
• Es wurde nach Erhalt eines Darlehens ausgestellt.
• Das versicherte Ereignis ist nicht eingetreten und es gab keine Versicherungszahlungen.

Um einen Teil des Geldes zurückzugeben, müssen Sie einen Versicherungsantrag und Dokumente einreichen, die Ihre Beziehung bestätigen - alles ist das gleiche wie im vorherigen Absatz. Nur die Versicherungsgesellschaft hat 7 Werktage Zeit, um das Geld zurückzubekommen.

Wann sollte eine Kreditversicherung in Betracht gezogen werden?

Es ist möglich, keine Versicherung abzuschließen oder abzulehnen, aber es lohnt sich nicht immer, dies zu tun. Zum Beispiel, wenn das Darlehen groß ist und viele Jahre dauert und Sie damit die Zinsen senken können. Policenkosten können helfen, Überzahlungen zu sparen. Besonders wenn Annuitätenzahlungen, wenn der gesamte Zinsbetrag zu gleichen Teilen aufgeteilt wird - entsprechend der Anzahl der Monate des Darlehens. Gleichzeitig ist die Struktur der Zahlung nicht dieselbe: In den ersten Jahren handelt es sich größtenteils um Zinsen.

Mal sehen, wie viel Sie mit einem Beispiel sparen können. Nehmen wir ein Darlehen von 1,5 Millionen für 15 Jahre zu einem Zinssatz von 9% ohne Versicherung oder 8%, aber mit Versicherung, die 10 Tausend Rubel pro Jahr kostet. Im ersten Fall beträgt die Überzahlung für die ersten 12 Monate 133 Tausend Rubel, im zweiten Fall 118 Tausend Rubel. Selbst unter Berücksichtigung der Versicherungskosten beträgt die Leistung 5.000.

Selbst bei einem großen mehrjährigen Darlehen wird es nicht schaden, an einen Airbag zu denken. Wenn dem Kreditnehmer etwas passiert, sind seine Verwandten gefährdet erben nicht nur Eigentum, sondern auch Schulden. Und es ist besser zu trauern, wenn Sie finanziell geschützt sind. Im Falle einer schweren Krankheit bleibt auch keine Zeit, den Kredit zurückzuzahlen. Gleichzeitig ist es unwahrscheinlich, dass die Bank in die Situation eintritt, es handelt sich um eine kommerzielle Struktur. Es wird also schön sein, die Schulden durch eine Versicherung abzuzahlen.

Wenn Sie also einen Kredit aufnehmen und es sich um eine Versicherung handelt, schneiden Sie ihn nicht ab, zählen Sie alles und treffen Sie eine fundierte Entscheidung. Lesen Sie den Vertrag einfach sorgfältig durch, damit die Richtlinie wirklich funktioniert und sich nicht als bloßes Blatt Papier herausstellt.

Was tun, wenn ein versichertes Ereignis eintritt?

Den Targeting-Algorithmus finden Sie am besten auf der Website Ihrer Versicherungsgesellschaft. Dort finden Sie eine Liste der Dokumente, die Sie sammeln müssen, um den Vorfall zu bestätigen. Dann muss es zusammen mit dem Antrag an den Versicherer gesendet werden.

Wie bereits erwähntWarum wurde meine Beschwerde gegen eine Versicherungsorganisation zur Prüfung an eine andere Gebietsabteilung der Bank von Russland geschickt? Die Bank von Russland, das Verfahren zur Prüfung von Anträgen wird durch die internen Dokumente des Versicherers festgelegt. Suchen Sie daher besser nach der Antwortzeit in Ihrem Vertrag. Aber niemand wird Ihnen verbieten, sich über die Untätigkeit des Unternehmens zu beschweren, wenn Sie den Eindruck haben, dass sie die Antwort verzögern. Sie können sich an den Finanzbeauftragten wenden, einschließlich online.