Mieten Sie eine Wohnung oder bekommen eine Hypothek: es ist mehr rentabel
Reich Zu Werden Leben / / December 19, 2019
Wenn Hypotheken und Immobilien-Leasing materiellen Aspekt Vergleich geht in der Regel auf der Strecke. Diskussionsteilnehmer herauszufinden, was besser ist: zu Bezahlung jemand anderen Onkel oder ein Sklave der Bank zu zahlen werden, aber für seine oder ständig auf der Suche nach profitableren Optionen bewegen. Aber wenn Urlaub Stimmung und Zahlen anspricht, wird die Situation klarer.
Mieten und Hypotheken auf einen Blick
Veränderung der Immobilienpreise und Vermietung von Wohnungen, sowie die Größe der Inflation über einen längeren Zeitraum von nur etwa, so dass Berechnungen vorhergesagt werden ungenau. Und doch sind die Zahlen sprechen lauter als Worte.
Der gewichtete durchschnittliche Zinssatz für Hypothekenkredite im April dieses Jahres nachHypothekenkredite an Privatpersonen gewährt und Rechte Anforderungen an die Hypothek Wohnungsbaukredite in Rubel erworben Die Zentralbank belief sich auf 9,64%. Laut Analysten Domofond.ruAnalytische Gutachten Domofond.ruMieten Sie eine Wohnung im Durchschnitt 0,7% weniger März 2018 als im Dezember 2017. nur um jedoch sicher, wird angenommen, dass der Eigentümer der Wohnung Zahlungen um 5% pro Jahr steigen wird.
Für die Berechnungen nehmen wir das regionale Zentrum, die Stadt Wolgograd und die Multi-Millionen-Stadt Sankt Petersburg.
Volgograd
Hypothek
Der durchschnittliche Preis der Ein-Zimmer-Wohnung in Wolgograd, nach Domofond.ru, beläuft sich auf 2.365.695 Rubel. Betrachten wir die Situation, wenn Sie einen ersten Beitrag von 15% angesammelt haben, 25% und 50% des Kaufpreises und nahm eine Hypothek bei 9,64% pro Jahr für 10 Jahre.
Anzahlung, Rubel | Monatliche Zahlung, RUR | Überbezahlung, Rubel | Der Gesamtpreis für die Wohnung, Rubel |
354 854, 15% | 26 176 | 1 130 060 | 3 495 755 |
591 250, 25% | 23 088 | 996 818 | 3 361 818 |
1 182 500, 50% | 15 392 | 664 546 | 3 029 546 |
In den Berechnungen nicht nehmen Berücksichtigung der zusätzlichen Kosten für die damit verbundenen Dienstleistungen in Form von Sachversicherungen und die Person, die die Hypothek nahm, und eine solche Entschädigung Steuerabzug.
Nehmen wir an, dass die Immobilienpreise um 5% pro Jahr steigen wird, während 10 Jahre später die Wohnung 3.670.000 Rubel kosten.
mieten
Die durchschnittlich Kosten der Entfernungsrate Ein-Zimmer-Wohnung in Volgograd - 15 845 Rubel pro Monat. Wenn der Vermieter die Kosten um rund 5% pro Jahr, in 10 Jahren erhöhen, wird der Mieter müssen 24.556 Rubel im Monat geben. Insgesamt im Laufe der Jahre wird es für die Unterkunft 2.389.344 Rubel zahlen. Die Differenz zwischen den Kosten für eine Hypothek mit dem ersten Beitrag von 15% und kann die Mieter Vermietungen eine Wohnung mieten auf dem projizierten Preis im Jahr 2028 für weitere drei Jahre und neun Monate.
Mit dem durchschnittlichen Gehalt in Wolgograd in Höhe von 28 483 Rubel, und Zahlungen für die Miete und Hypotheken scheinen machbar für eine Familie mit zwei berufstätig Erwachsenen.
Es sollte auch darauf hingewiesen werden, dass der Mieter nicht ausgegebenen Einsparungen für eine Anzahlung bleibt (falls vorhanden), dass er in der Bank auf Zinsen setzen. gemäßZinsen und Kredite und Einlagen Struktur von Dringlichkeit Zentralbank, der durchschnittliche Zinssatz für Einlagen für eine bis drei Jahre von 6,41% im Jahr 2018. Seit 10 Jahren hat sich der Index immer wieder geändert, aber wir werden diese Zahl für die Berechnungen verwendet werden. In den Berechnungen nicht nehmen Berücksichtigung der Kapitalisierung.
Anzahlung (Anhäufung), Rubel | Sum 10 Jahren Rubel |
354 854, 15% | 582 315 |
591 250, 25% | 970 241 |
1 182 500, 50% | 1 940 482 |
Beziehungsweise, für 10 Jahre, verbringt der Mieter nicht nur weniger, aber auf Kaution verdient.
Vermietung und Lagerung
Aus dem vorstehenden Absatz ist es klar, wie viele Menschen in der Lage sein werden, seit 10 Jahren für eine Anzahlung zu sparen, wenn es Gehäuse zurückzuziehen weiter.
Die größte Chance für eine Wohnung zu sparen, und kaufen sie ohne eine Hypothek von einem Mann, der die Hälfte der Höhe des Kaufpreises, aber nur, wenn der Preis von Immobilien wird sich nicht ändern.
Nach 10 Jahren, eine Wohnung zu kaufen, die er von 425 213 Rubel verpasst wird. Zum richtigen Zeitpunkt auf der Hand, den vollen Betrag haben, wird er beiseite jeden Monat ein wenig mehr als 3,5 Tausend Rubel gesetzt hat.
Fünf Jahre später, auf seiner Kaution wird 1.561.491 Rubel. Um eine Wohnung zu diesem Zeitpunkt zu kaufen, muss eine Person fünf Jahre um 13.400 pro Monat zu verschieben. in den fünften - zusammen mit den Kosten der Miete für den Wohnungsbau wird es 29.300 im ersten Jahr und 32.600 verlassen. Dementsprechend kann, wenn er eine Wohnung in fünf Jahren kauft, die Gesamtkosten unter Berücksichtigung der Vermietung Urlaub 3.415.482 Rubel, zehn - 4.755.039 Rubel. Beide Optionen sind teurer als die Hypothek.
Sankt Petersburg
Hypothek
Der durchschnittliche Preis für zwei-Zimmer-Wohnung in St. Petersburg ist 6.797.671 Rubel.
Anzahlung, Rubel | Monatliche Zahlung, RUR | Überbezahlung, Rubel | Der Gesamtpreis für die Wohnung, Rubel |
1 019 651, 15% | 75 210 | 3 247 152 | 10 044 823 |
1 699 418, 25% | 66 362 | 2 865 134 | 9 662 805 |
3 398 836, 50% | 44 241 | 1 910 089 | 8 707 760 |
Nicht auf Ihrer Hypothek zu viel bezahlen, oder Sie müssen eine Anzahlung von mindestens der Hälfte der Kosten für eine Wohnung akkumulieren, oder die monatliche Zahlung zu erhöhen und die Kreditlaufzeit zu reduzieren. Mit einem durchschnittlichen GehaltBüro des Staatlichen Statistikamtes für die Stadt Saint-Petersburg und Gebiet Leningrad 58.500 Rubel es klar kann nicht jeder zu machen.
Nach 10 Jahren wird die Wohnung vermutlich 10.990.000 Rubel kosten.
mieten
Die durchschnittlich Kosten der Entfernungsrate Ein-Zimmer-Wohnung in St. Petersburg - 32 744 Rubel pro Monat. Mit dem Wachstum der Kosten für die Miete um 5% pro Jahr mehr als 10 Jahren wird die monatliche Zahlung von 50 787 Rubel, und alle der Arbeitgeber 4.942.178 Rubel geben. Die Differenz zwischen den Kosten für eine Hypothek mit einer Anzahlung von 15% auf der Einstellung des Mieters kann eine Wohnung auf dem projizierten Preis 2028 weitere acht Jahre und drei Monate mietet.
Nicht abgezinst und Akkumulation werden.
Anzahlung (Anhäufung), Rubel | Sum 10 Jahren Rubel |
1 019 651, 15% | 1 673 247 |
1 699 418, 25% | 2 788 744 |
3 398 836, 50% | 5 577 490 |
Vermietung und Lagerung
Und eine Wohnung wieder Person kaufen kann, ohne eine Hypothek rechnen, die bereits die Hälfte hat ihren Preis. Aber zu treffen, um die Dauer von fünf Jahren wird es problematisch sein. Fünf Jahre später, auf seinem Konto 4.448.162 Rubel. Um die erforderliche Menge zu sammeln, hat jeder Monat er 39.200 zu verschieben. Insgesamt Miete die Kosten für die er haben zu 72.000 pro Monat im ersten Jahr zuteilen wird.
Wenn er eine Wohnung in fünf Jahren kauft, sind die Gesamtkosten im Hinblick auf den Mietvertrag auf 8.968.837 Rubel geschätzt, nach 10 Jahren - 11.739.849 Rubel.
Also, was ist mehr rentabel
Nach den Berechnungen der durchschnittlichen Miete rentabel. In allen Fällen ist die monatliche Gebühr für Anmietungen von weniger als die Zahlung auf die Hypothek. Die erste Zahlung ist nicht nur nicht ausgegeben, sondern bringt auch in Geld.
Doch nach 10 Jahren der ausgewählten Hypothek in der Eigenschaft wird flach und der Mieter sein - nein.
Im Hinblick auf Mietwohnungen und gleichzeitige Erhöhung der Einsparungen in der Wohnung - das gleiche ist nicht so einfach hier. Arbeiten vorhersehbare Faktoren: Je mehr Geld Sie zur Hand haben, höhere Einkommen und geringere Kosten Immobilien und Vermietung in Ihrer Stadt, desto mehr Chancen für eine Wohnung ohne eine Hypothek zu sparen und Aufenthalt in den schwarzen Zahlen. Üblicherweise werden jedoch nicht berücksichtigt in den Berechnungen genommen, dass in 10 bis 15 Jahren, die Immobilienpreise deutlich steigen könnte.
Daher ist es nötig, einen weiteren wichtigen Indikator aufzunehmen - Zeit. Machen Sie langfristige Prognosen schwierig, selbst für Spezialisten. Und die Stabilität im Land - näher an Religion: Sie entweder glauben an oder nicht. Deshalb, wenn Sie für eine Wohnung sparen mehr als fünf Jahre haben, sollte die Berechnungen bringen nicht nur logisch, sondern auch die Intuition.
Beachten Sie, dass das Geld durch die Inflation, Abwertung und Immobilienwertsteigerungen.
Doch nach RosstatIndizes der Preise auf dem sekundären Wohnungsmarkt der russischen Fedepatsii, Der Sekundärmarkt Preisrückgang in den letzten drei Jahren für alle Arten von Wohnungen mit Ausnahme der Elite.
Als zusätzlicher Faktor wert die Nähe des Rentenalters berücksichtigen. Auf Rentenzahlungen, eine Wohnung zu mieten ist schwierig, und in den großen Städten - es ist unmöglich. Also diese Zeit auch ihre eigenen Häuser zu haben, auch wenn es Sie mit der Überbezahlung bekam.
Das Argument, dass das Geld an die Bank gegangen, könnte eine Wohnung mieten, bis das Ende des Lebens im Einklang steht, wenn Sie den Kauf eines Eigenheim in einer Großstadt verzichten und eine Wohnung für einen sehr günstigen Preis mieten. Zum Beispiel, wenn Sie auf Überzahlung von 3 Millionen sparen, wird es Ihnen 25 Grand pro Jahr gibt jeden Monat für 10 Jahre (aber es ist notwendig Berücksichtigung der Inflation zu nehmen).
Geld kann auch auf Kaution gestellt werden. Die Summe von 3 Millionen, unter Berücksichtigung der aktuellen durchschnittlichen Zinssätze für Einlagen werden 15 Tausend Rubel bringen einen Monat Prozent, 4.000.000-20.000.
Wie berechne ich, dass es billiger ist für Sie
Gemittelt Berechnungen geben die gemittelten Ergebnisse daher zu verstehen, dass es billiger ist, für Sie Berechnungen müssen selbstständig durchführen. Um dies zu tun, müssen Sie die folgenden Daten:
- Der Wert der Miete für die Wohnung.
- Die Größe Ihrer Ersparnisse, dass Sie als Anzahlung verwenden möchten.
- Die Kosten für die Wohnung, das Sie kaufen möchten.
- Der Zinssatz für die Hypothek (es ist möglich, den nationalen Durchschnitt zu verwenden, oder das, was von der Bank angeboten wird, in dem Sie eine Hypothek nehmen mögen).
- Zinsen auf Kaution in der Bank, zu denen Sie bereit sind, Ihr Geld für einen längeren Zeitraum zu betrauen.
Wenn Sie zwischen einer Hypothek und dem Objekt mit gleichzeitiger Anhäufung von Geld wählen eine Wohnung zu kaufen
1. Hypothek
Mit Hilfe Hypothekenrechner oder auf der Website der Bank, berechnet, wie viele Jahre es dauern wird Ihr eine Hypothek bei einer optimalen monatlichen Zahlungen, was die Überzahlung sein.
Mit dem Preis der Wohnung mit 5,2 Millionen Rubel, eine erste Zahlung in Höhe von 3,2 Millionen, ein Zinssatz von 11% und die Laufzeit der Hypothek in sieben Jahren wird die monatliche Zahlung von 34 245 Rubel, und die Überzahlung - 876 569 Rubel.
2. Wohnungsmiete
Zählen Sie, wie viele im Laufe der Jahre werden Sie eine Wohnung zur Miete, unter Berücksichtigung der möglichen Erhöhungen der Gebühren.
Zum Beispiel geben Sie monatlich 22 Tausend Rubel, und eine Wohnung für drei Jahre mieten. Während dieser Zeit stieg der Preis nie, aber es ist offensichtlich, dass nach sieben Jahren der Miete wird nicht so viel kosten. Daher werden im kommenden Jahr werden Sie vermutlich für die Einstellung von 22 geben × 12 = 264 000, in den nächsten drei Jahren - 24 × 36 = 864 000, in den verbleibenden drei - 26 × 36 = 936 000, gesamt - 2.060.000 Rubel.
3. Kaution und Akkumulation
Berechnen Sie, wie viel Geld für die Anzahlung für die Laufzeit der Hypothek ansammeln, und die Höhe der Stimme. Dann berechnen, wie viel Geld Sie nach dem ersten Jahr haben wird, die zweite und so weiter bis zum Ende der Laufzeit der Hypothek. entscheidet auch die Menge, die Sie beiseite jeden Monat einstellen können, eine Wohnung zu kaufen, berechnen, wie viel Geld es gibt Ihnen ein Jahr, zwei, und so weiter bis zum Ende der Laufzeit der Hypothek. Nun, indem Sie einige einfache Summen für Einlagen- und Spar Hinzufügen herauszufinden, wie viele Jahre Sie, um Geld auf dem Grundstück der Lage sein werden.
Auf Kaution ohne Kapitalisierungszinssatz von 6,1% in der Summe von 3,2 Millionen Rubel in sieben Jahren wird es zu 4.566.400 Rubel verwandeln.
Auch wenn die Immobilienpreise steigen, dann kann eine Wohnung ohne eine Hypothek zu kaufen nicht sieben Jahre betragen.
Es gibt eine Option nicht warten, um die erforderliche Anzahlung Menge zu akkumulieren und von 20 Tausend Rubel pro Monat einzahlen, oder 240.000 pro Jahr. Dann, nach fünf Jahren Einsparungen 5.376.000 Rubel. Unter Berücksichtigung aller der Miete auf dem Grundstück wird 6.640.000 Rubel verlassen und 176 000 bleiben. In den sieben Jahren der Hypothek für die Wohnung wird 6,8 Millionen verlassen. Dh Kosten in etwa gleich gehen, aber verschont 2 Jahre, dh Gehäuse zu mieten und zu diesem Zeitpunkt mehr rentabel zu sparen.
Diese Berechnungen funktionieren nur, wenn die Kosten für die Wohnungen nicht in fünf Jahren geändert, und die Miete wird steigen im Preis schneller als festgelegt in der Prognose.
Wenn eine Wohnung nicht möglich ist, auch über die Laufzeit der Hypothek zu sparen, ist es offensichtlich, dass borrow von der Bank profitabler als zu sparen.
Wenn Sie zwischen einer Hypothek und das Objekt ohne Pläne sind die Wahl einer Wohnung in der Zukunft zu kaufen
1. Denken Sie daran, wie viel Sie Vermieter geben
Nehmen Sie die Zahlen aus dem vorherigen Beispiel - 22 Tausend Rubel.
2. Berechnen Sie die monatliche Zahlung auf eine Hypothek
Auch hier sind die Zahlen aus dem vorherigen Beispiel - 34.300 Rubel.
3. Vergleichen Sie die beiden Zahlen
Es ist offensichtlich, dass macht profitabel, wenn auch nicht in der Berechnung der Abschlagszahlung zu berücksichtigen. Wenn alles nicht so klar ist, teilen Sie den Betrag der Abschlagszahlung auf die Hypothek, und die Anzahl der Monate in Höhe hinzufügen monatliche Zahlung erhalten:
3 200 000 ÷ 84 = 38;
34,3 + 38 = 72.300 Rubel.
Im Vergleich zu 22 Tausend get mehr klarer. Und selbst wenn nach sieben Jahren der Miete im Preis zweimal steigen, mietet eine Wohnung noch profitabel sein.
Doch im achten Jahr einer Person mit einer Hypothek es vollständig löschen und nur für Dienstprogramme zahlen. Ein Mieter wird weiterhin die gleiche Menge an der Einstellung geben. Auf der anderen Seite, wenn die Zahlung für eine Wohnung wird der Betrag nicht erhöht werden, die für eine Hypothek gegangen wäre, wird es für 26 Jahre des Mietverhältnisses genug sein.
4. Berechnen Sie, wie viel Sie auf das Geld verdienen, die für eine Anzahlung gegangen sein könnte
Nach sieben Jahren wird es 4.570.000 Rubel auf Kaution sein. Und wenn Sie beiseite jeden Monat, den Unterschied zwischen Zahlungen in Höhe von 12.300 pro Monat festgelegt, in den sieben Jahren wird es bringt mehr 1.030.000. Eine Gesamtmenge von 5,6 Millionen, die Bestimmungen unter 6,1% pro Jahr, wird 28.500 Rubel pro Monat Interesse erzeugen.
siehe auch
- Wie man eine Wohnung verkaufen: Eine detaillierte Anleitung →
- Was zu überprüfen, bevor Sie eine Wohnung auf dem Sekundärmarkt kaufen →
- Wie schnell eine Wohnung zur Miete zur Miete: Schritt für Schritt Anleitung →